L’horizon immobilier français se teinte d’incertitudes. Les taux d’usure, ces seuils au-delà desquels il est interdit de prêter, connaissent une hausse significative pour le mois d’août 2023. Une tendance commencée en février 2023 et qui ne semble pas ralentir. Et un changement qui, loin d’être anodin, redessine le paysage du crédit immobilier.
Taux d’usure : encore une hausse pour août 2023
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Modifié le 28 juillet 2023 à 9h02
35%Le taux d'endettement maximum est de 35% pour un crédit immobilier.
Quel est le taux d’usure qui sera appliqué dès le 1er août 2023 en France ?
Le taux d'usure est le taux d'intérêt maximal légal que les établissements de crédit peuvent appliquer lors de l'octroi d'un prêt. Son principal objectif est de protéger les emprunteurs des taux excessifs. Et ce afin de les protéger du surendettement. La Banque de France est responsable du calcul de ce taux, dont les modalités sont ancrées dans la législation française.
Les taux d'usure pour les crédits immobiliers ont connu une augmentation notable. Pour les prêts à taux fixe d'une durée inférieure à 10 ans, le taux d'usure est désormais fixé pour août 2023 à 4,17%. Pour ceux entre 10 et 20 ans, il est de 5,12%. Et pour les prêts de 20 ans et plus, il atteint 5,33%. Cette hausse, dévoilée par la Banque de France le 27 juillet 2023, influence directement les conditions d'emprunt pour les Français, rendant l'accès au crédit plus coûteux.
L'impact de la hausse sur les crédits immobiliers
Plusieurs facteurs contribuent à cette montée des taux d'usure. La Banque centrale européenne (BCE) a relevé ses taux de 0,25 point, une décision qui incite les banques à augmenter leurs taux de crédit. De plus, la révision mensuelle du taux d'usure, en vigueur depuis février 2023, accentue cette tendance à la hausse. Julie Bachet, directrice générale de Vousfinancer, souligne que la hausse des taux de crédit a été très rapide ces dernières semaines et qu'elle n'est pas terminée.
Dans ce contexte, obtenir un crédit immobilier devient à la fois plus facile, car les banques sont moins restrictives, mais aussi plus cher. Les taux moyens actuels sont de 3,75% sur 15 ans, 3,90% sur 20 ans et 4,2% sur 25 ans. Cependant, il n'est pas rare de voir des taux dépassant les 4% pour des durées de 20 ans et plus. Cette situation pourrait conduire à une baisse de la demande de crédits, car les emprunteurs voient leur capacité d'emprunt diminuer mois après mois.
Tableau récapitulatif des taux d'usure applicables dès le 1er août 2023
| Type de prêt | Taux d'usure applicable au 1er août 2023 |
|---|---|
| Prêts à taux fixe < 10 ans | 4,17% |
| Prêts à taux fixe 10 à 20 ans | 5,12% |
| Prêts à taux fixe ≥ 20 ans | 5,33% |
| Prêts à taux variable | 4,93% |
| Prêts relais | 5,28% |
Source : Banque de France