Surendettement : les Français galèrent, le nombre de dossiers explose en 2024

Une explosion du nombre de dossiers de surendettement

Selon les chiffres de la Banque de France dévoilés le 11 juillet 2024, le nombre de dossiers de surendettement déposés a atteint 69.336 au premier semestre 2024, contre 61.554 au premier semestre 2023, soit une hausse de 14%. Bien que ce chiffre reste inférieur de 10% aux six premiers mois de 2019, année de référence, la situation semble empirer.

Les femmes représentent la majorité des personnes en situation de surendettement, avec près de la moitié des personnes concernées âgées de 35 à 54 ans. Les ménages surendettés sont majoritairement des locataires (75,5%) ou des personnes hébergées à titre gratuit (15,7%), et une majorité de ces ménages (69,4%) gagne moins que le SMIC, ce qui les place, de plus, à risque de pauvreté au sens de l’Insee, le seuil de pauvreté étant désormais fixé à 1.216 euros pour une personne seule.

Quelles dettes pèsent sur les ménages surendettés ?

Les dettes liées aux charges courantes, telles que les loyers et les factures d'énergie, représentent la principale cause de surendettement, devançant les crédits à la consommation. En effet, 73,1% des dossiers traités par la Banque de France comprennent des dettes de charges courantes, tandis que les dettes à la consommation concernent 72,3% des dossiers et les dettes immobilières 10%.

Les incidents de remboursement de crédits ont également augmenté, avec une progression de 6% des nouvelles inscriptions au fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) au premier semestre 2024 par rapport à 2023. Parallèlement, le nombre de nouvelles déclarations au fichier central des chèques (FCC) a diminué de 8%, passant à 357.043.

Raisons de l'augmentation du surendettement

Plusieurs facteurs expliquent l'augmentation du surendettement en France. La fin des aides gouvernementales mises en place pour lutter contre l'inflation, notamment les boucliers tarifaires sur les prix de l'énergie, a fragilisé les ménages modestes. De plus, la hausse continue des loyers et les difficultés d'accès au logement ont contribué à aggraver la situation financière de nombreux foyers.

Les changements de situation professionnelle, les événements personnels tels que les accidents ou les maladies, et les situations familiales comme les divorces ou les veuvages sont également des facteurs majeurs de surendettement. Selon la Banque de France, 28,5% des dossiers traités sont liés à un changement de situation professionnelle, 13,7% à un événement personnel et 14,4% à une situation familiale.