Les nouveaux outils financiers, catalyseurs d’innovation pour accélérer la révolution financière en France

. Les réglementations ont même évolué pour accompagner ces avancées technologiques comme la directive européenne sur les services de paiement (DSP2) permettant une plus grande ouverture des données bancaires, ou encore la prochaine loi sur la facturation électronique.

Il reste néanmoins encore beaucoup à faire pour accélérer cette révolution financière qui doit s’adapter à de nombreux défis économiques, technologiques et de conformité - seulement 60% des entreprises déclarent avoir entrepris leur transformation digitale¹. Comment surmonter les obstacles de cette digitalisation et ainsi accélérer la révolution financière en France ?

Les défis technologiques continuent de freiner le marché financier français

En plus de l’incertitude économique, beaucoup d’entreprises françaises sont confrontées à un dilemme : d’un côté, les systèmes financiers existants, complexes et obsolètes, entravent leur croissance et leur agilité. De l’autre, les organisations pensent souvent que l’intégration de ces technologies au sein de systèmes financiers existants pose des défis en matière de mise en œuvre et de coût.

Nous avons constaté que 36 % des entreprises françaises estiment que des plateformes technologiques trop complexes sont un frein majeur pour assurer une visibilité financière optimale². Et en même temps, 31 % ont décidé de réduire leurs investissements dans les supports techniques en raison de la situation financière instable. Certaines organisations voient l'intégration de nouvelles technologies comme une accumulation de coûts supplémentaires liés à une migration des données délicate, des mesures de sécurités fortes, l'acquisition de logiciels et de matériel ou encore à la maintenance de ces derniers.

Nombreuses sont celles qui choisissent de réduire leurs investissements dans ces segments en espérant économiser suffisamment pour traverser l’instabilité économique. Preuve qu’elles sous-estiment le potentiel des technologies disponibles aujourd'hui, qui leur permettront pourtant de répondre aux attentes des clients, d’améliorer leur efficacité opérationnelle, d’assurer la conformité et de rester compétitives sur un marché en constante évolution.

Surmonter les obstacles de la transformation numérique grâce aux outils financiers les plus innovants

La bonne nouvelle, c’est qu’il existe de nombreuses solutions sur lesquelles toutes les entreprises - banques, commerces et salariés - peuvent capitaliser à moindre coût pour simplifier et optimiser leurs processus.

Les établissements bancaires peuvent par exemple intégrer des outils de crédits et de gestion financière automatisée pour proposer des services et des conseils toujours plus personnalisés et flexibles à leurs clients en matière de finance mais aussi d’assurance. Ces outils permettent aussi aux banques d’évoluer avec leur temps. Dans le cadre par exemple du ticket de caisse dématérialisé, des solutions existent pour faire apparaître la version numérique directement sur l’espace client d’une application bancaire. Un avantage pour les consommateurs qui pourront plus facilement suivre et catégoriser leurs dépenses à tout moment. Un avantage aussi pour les banques qui seront en mesure de se démarquer grâce à des applications modernes.

En s'appuyant sur des fintechs, les commerces pourront quant à eux mieux gérer leurs dépenses et les paies, lever des fonds auprès d’un large public pour financer leurs projets grâce aux plateformes de crowdfunding, ou encore emprunter directement auprès d'investisseurs privés via des start-ups de prêt en ligne (peer-to-peer lending). Certaines de ces nouvelles solutions aideront même les entreprises à se conformer aux réglementations comme la prochaine loi obligeant toutes les organisations à passer à la facturation électronique.

Les atouts phares de 2024 : digitalisation et automatisation

La digitalisation et plus particulièrement l’automatisation seront sources d’opportunités pour les entreprises l’année prochaine. Elles permettront notamment aux organisations de simplifier des pratiques laborieuses et chronophages et de disposer d’une meilleure visibilité tout en réalisant des économies.

En réduisant les tâches manuelles et répétitives, l'automatisation libère du temps pour les salariés et les directeurs financiers qui peuvent ainsi se concentrer sur des activités stratégiques à plus forte valeur ajoutée telles que le développement d’innovations. Quant aux processus automatisés, ceux-ci permettent une exécution plus rapide des opérations financières, faisant gagner temps et productivité globale aux entreprises.

Par ailleurs, en s’appuyant sur des outils financiers offrant une visibilité totale, les entreprises pourront planifier à l'avance. Un avantage non négligeable dans une période d’inflation qui oblige les décideurs à mieux se préparer et à planifier davantage de scénarios qu’avant.

Par exemple, grâce aux informations fournies par les équipes opérationnelles, les services financiers sont en mesure de connaître les projets à venir afin de fournir de meilleures prévisions dans leurs modèles. Les directeurs financiers ne se concentrent pas seulement sur la croissance, mais aussi sur les scénarios de baisse et envisagent les leviers à actionner en cas de ralentissement du marché. Des données de bonne qualité en temps réel sont également essentielles pour pouvoir fournir des analyses sur les facteurs clés. Cela permet notamment de guider les dirigeants sur les segments dans lesquels l’organisation doit augmenter, conserver ou réduire ses investissements. Alors que 54 % des entreprises françaises déclarent ne pas avoir une bonne visibilité de leur santé financière et de leurs performances, les organisations ont plus que jamais besoin de données de qualité sur leurs coûts et leurs revenus afin d'assurer leur rentabilité. Grâce aux informations recueillies à partir de ces données, elles peuvent ainsi se lancer dans l'analyse prédictive.

En outre, les processus automatisés garantissent une plus grande précision dans l'exécution des opérations en réduisant les risques d'erreurs humaines, ce qui renforce la sécurité des systèmes et assure la conformité des opérations financières.

Enfin, la digitalisation et l'automatisation permettent de fournir une expérience client plus fluide et plus personnalisée. Avec les nouveaux outils disponibles qui simplifient les processus, les entreprises sont en mesure d'offrir des services accessibles et d'améliorer leur réactivité face aux demandes des clients, renforçant ainsi la satisfaction client. De surcroît, si la stratégie de digitalisation et d'automatisation des entreprises intègre l’intelligence artificielle, ces outils permettront d’aller encore plus loin dans l’accompagnement et l’aide aux entreprises. En reprenant l’exemple des tickets de caisse, l’intelligence artificielle est utilisée pour scanner et analyser les données des tickets de caisse et permettre aux clients de mieux comprendre leurs dépenses.

En somme, plus qu’une transformation digitale, c’est une transformation totale du secteur qui doit s’opérer. Cela implique un changement profond dans la culture organisationnelle, les processus opérationnels, mais aussi dans la façon de proposer des services aux clients. En intégrant les bons outils, la digitalisation et l'automatisation permettent de créer des connexions plus fluides entre les différents acteurs du secteur financier. Ainsi, les banques, les fintechs, les régulateurs et les clients collaborent plus efficacement, ouvrant la voie à de nouvelles opportunités et à des avancées encore plus innovantes.

Dans la révolution financière en cours, il ne faut pas négliger le rôle des fintechs qui doivent se rapprocher et collaborer pour insuffler le changement au sein du marché, en valorisant les nouvelles technologies et la numérisation. Par ailleurs, les organisations qui investissent aujourd'hui dans la numérisation et l'automatisation des fonctions financières bénéficieront des nombreux avantages, ce qui les placera en position de force en 2024 et les années à venir.