Le livret A et le livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) dominent le paysage de l’épargne française depuis des années. Ces deux produits, bien que similaires en apparence, offrent des caractéristiques distinctes qui répondent à des besoins spécifiques des épargnants. Dans un contexte économique en constante évolution, il est essentiel de comprendre les nuances entre ces deux options pour faire des choix éclairés.
Livret A et LDDS : Les deux épargnes préférées des Français
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Publié le 29 juillet 2023 à 15h00
Les similitudes entre le livret A et le LDDS
Le livret A et le livret de Développement durable et solidaire (LDDS) font partie de la famille de l'épargne réglementée. Ils partagent plusieurs caractéristiques, notamment en termes de liquidité, de garantie et de taux. Les deux offrent une rémunération identique, actuellement fixée à 3% net d'impôt du 1er février 2023 au 31 janvier 2025. De plus, les intérêts générés par ces livrets sont totalement exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux, ce qui les rend particulièrement attractifs pour les ménages.
L'ouverture de ces comptes d'épargne est largement accessible. Pour le livret A, il suffit d'un montant minimum de 10 euros, et pour le LDDS, bien que la loi ne prévoie pas de montant minimum, la plupart des banques fixent le seuil à 15 euros. Les deux comptes peuvent être détenus simultanément, permettant aux épargnants de placer jusqu'à 34.950 euros (hors intérêts).
Les différences qui comptent
Si le livret A est ouvert à tous, majeurs comme mineurs, le LDDS est réservé aux personnes majeures ayant leur domicile fiscal en France. De plus, le plafond des dépôts diffère : 22.950 euros pour le Livret A contre 12.000 euros pour le LDDS. Une autre distinction majeure est l'aspect solidaire du LDDS. Depuis octobre 2020, les détenteurs d'un LDDS peuvent orienter une partie de leur épargne vers des acteurs de l'économie sociale et solidaire sous forme de don, une option absente du Livret A.
Les fonds collectés par ces comptes d'épargnes ont des utilisations spécifiques. Une grande partie de l'épargne du Livret A et du LDDS est allouée à des prêts, principalement aux organismes HLM, via le fonds d'épargne de la Caisse des dépôts et consignations (CDC). Cependant, le LDDS se distingue par son affectation à l'économie sociale et solidaire.
L'attrait indéniable de ces livrets
En 2020, les produits bancaires ont enregistré une collecte nette de 35,2 milliards d'euros, malgré un taux de rémunération de seulement 0,5%. Ces chiffres témoignent de la confiance des épargnants en ces produits. Les opérations effectuées sur ces livrets sont gratuites, et les intérêts sont exonérés d'impôt, ce qui les rend d'autant plus attrayants.