Immobilier : liquide ou crédit, quelle option pour acheter sa maison ?

La montée des achats en liquide : une réponse à la hausse des taux de crédit

Les taux de crédit immobilier ont presque quadruplé en deux ans, entraînant une baisse significative de 50% de la production de crédit aux particuliers, selon la Banque de France. Parallèlement, la part des acquéreurs optant pour un achat en liquide s'est accrue. « La différence entre ces chiffres est la preuve qu’une partie des Français ont continué d’acheter mais en liquide, sans recourir au crédit », analyse Maël Bernier, porte-parole de Meilleurtaux.

Pourquoi cet engouement pour l'achat sans prêt bancaire ? Aurélien Denechere, directeur d'agences L’Adresse, pointe du doigt la démographie. La disparition progressive des baby-boomers a généré une augmentation du nombre de personnes possédant une épargne suffisante pour acheter sans emprunt.

Les avantages d'acheter liquide : séduction et économie

Acheter en liquide présente certains avantages, notamment dans la négociation avec les vendeurs. Un acheteur offrant de payer comptant peut paraître plus attractif, et même négocier un prix plus bas. « Imaginez que vous êtes propriétaire vendeur... », illustre un agent immobilier, soulignant la préférence naturelle pour une offre sans condition de prêt.

En outre, Sandrine Allonier de Vousfinancer souligne que face à une hausse rapide des taux de crédit, certains préfèrent éviter l'emprunt pour ne pas payer des intérêts jugés trop élevés. « Si l’on veut emprunter 200 000 euros sur 20 ans à un taux de 4%, il faut compter environ 90 000 euros de coût du crédit », explique-t-elle.

Le crédit bancaire : une option pour valoriser son patrimoine

Cependant, si l'option est disponible, les experts conseillent souvent de privilégier le crédit bancaire. Plutôt que d'utiliser son épargne pour un achat immobilier, il peut être judicieux de la placer dans des investissements avec des rendements potentiels supérieurs au coût du crédit. Des placements à faible risque comme l'assurance vie ou les SCPI peuvent offrir de telles performances.

En plus, il y a un avantage successoral non négligeable. En cas de décès de l'emprunteur, l'assurance décès couvre le reste du crédit, permettant ainsi de transmettre à la fois le logement et l'épargne placée ailleurs. «Dans cette configuration, l’héritier récupère non seulement le logement, mais aussi l’épargne», explique Sandrine Allonier.

Un choix dépendant de la situation personnelle

Le choix d'acheter en cash ou à crédit dépend de plusieurs facteurs personnels : l'âge, la situation financière, les objectifs d'investissement et les perspectives de succession. Si acheter en cash peut offrir une certaine souplesse et des économies immédiates, l'option du crédit bancaire peut s'avérer plus judicieuse à long terme, notamment en termes de gestion de patrimoine et de planification successorale.

Ainsi, avant de prendre une décision, il est essentiel de considérer tous les aspects et, si possible, de consulter un conseiller financier pour une stratégie adaptée à sa situation personnelle.