Dans un contexte d’instabilité gouvernementale et budgétaire, le système de retraite français continue d’occuper le cœur des débats politiques, il serait responsable du déficit public. A l’échelle individuelle, chacun se sent concerné par le risque de ne pas disposer d’un avenir financier sécurisé à la retraite. Les règles multiples, modalités spéciales et différents régimes empêchent une compréhension claire de notre système de retraite.
Il est temps de libérer l’épargne
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Publié le 9 janvier 2025 à 7h05
68%68% des Français estiment que le système de retraite est inéquitable entre générations.
Nos récentes observations sont sans appel : trois quarts des Français ne savent pas comment leurs cotisations alimentent le système. À peine 8% des citoyens le comprennent réellement*. Cette méconnaissance ne résulte pas du hasard mais de l’impossible appréhension de ce système, de ses viabilités financières, et qui nourrit donc une défiance généralisée.
Les inégalités se creusent
La fracture est évidente. Les actifs sont étouffés par une inflation galopante et des revenus précaires, tout en finançant un système dont ils doutent pouvoir bénéficier un jour. Les retraités, de leur côté, craignent que leurs droits acquis ne soient sacrifiés sur l’autel d’impératif de gestion budgétaire publique, sous le poids des réformes successives et du vieillissement de la population. Résultat : 68% des Français estiment que le système est inéquitable entre générations.
Et ce fossé ne s’arrête pas là, il est aussi territorial. À Paris ou à Lille, à Toulouse ou à Brest, la compréhension et l’accès à l’épargne varient considérablement : 53% des Franciliens a pris des mesures en matière d’épargne retraite, dans les Hauts-de-France c’est moitié moins. Ces disparités font mal, surtout lorsque l’on sait que les Français veulent agir et participer activement à leur sécurité patrimoniale. Ils veulent épargner. Près de 90% déclarent vouloir mettre plus d’argent de côté, notamment pour préparer leur retraite. Alors pourquoi ne le font-ils pas ? La réponse est simple : ils n’y arrivent pas.
D’un côté, leur situation financière personnelle les freine. De l’autre, l’éducation financière est dramatiquement insuffisante. Combien de citoyens savent ce qu’est un Plan d’Épargne Retraite (PER) ? Combien savent qu’il existe des solutions pour optimiser leurs efforts ? Très peu, trop peu.
Il est temps de changer de paradigme. La préparation de la retraite ne doit pas être perçue comme une contrainte supplémentaire, mais comme une opportunité d’émancipation. Cela nécessite de dépasser les clivages générationnels ou sociaux, et de réfléchir ensemble aux moyens de rendre l’épargne réellement accessible, simple et performante, pour tous.
Ce débat - sur l’épargne - dépasse la seule question des retraites. Il touche à la capacité de chacun à se projeter dans l’avenir, à prendre en main son destin. Ce n’est pas une démarche contre le système collectif, mais une manière de le compléter, de se donner des marges de liberté et de sécurité face aux inégalités, aux incertitudes.
Les Français s’impatientent de l’inconnu et des risques politiques sur leurs retraites, Garance s’organise pour y répondre. Il est temps de libérer l’épargne, sans aucune distinction, si ce n’est celle des projets à réaliser. Parce qu’au fond, la question n’est pas de savoir si les Français sont prêts à épargner. La vraie question est : combien de temps accepteront-ils encore qu’on les en empêche ?
*(Observatoire de l’épargne 2024 Viavoice x Garance)