Investir ou épargner : Comment choisir?

Si vous aviez un peu d'argent de côté, que feriez-vous? Vous achèteriez un nouveau téléphone ou ordinateur, vous l'investiriez ou vous le laisseriez à l'endroit où il se trouve actuellement ?

Consommer, investir ou épargner. Voyons comment l’épargne et l’investissement peuvent se compléter pour construire votre avenir financier.

Quelle est la différence entre l'épargne et l’investissement ?

Si l'épargne et l'investissement ont un point commun, c'est qu'ils sont tous les deux très importants. Mais pour des raisons bien différentes.

L'épargne permet de faire face à certains imprévus. Mettre de l'argent de côté de manière régulière, permet de mieux se préparer à affronter des potentiels problèmes. L'épargne c'est mettre de l'argent de côté dans un but précis. Cela paraît large comme définition mais voyons ensemble de quoi il s'agit. C’est le moyen le plus efficace d'épargner est de vous fixer un objectif spécifique, un montant précis et une date limite. Par exemple, imaginons que l’objectif soit d'économiser 4 000 € en 10 mois pour payer des vacances. À partir de ce montant, il est aisé de planifier le montant que l’on doit épargner chaque mois et choisir une bonne stratégie d'épargne.

Tout comme l'épargne, l'investissement peut aider à constituer un patrimoine en cas de besoin, de perte d'emploi ou simplement pour assurer votre avenir. Mais il y a une différence capitale entre l'épargne et l’investissement : le risque.

En raison de son faible niveau de risque, l’épargne classique va générer des gains plutôt faibles. En revanche, l’argent investi peut offrir des gains plus élevés, mais cela comporte également un risque de perte plus important. Tout simplement parce que tous les actifs achetés peuvent perdre de la valeur. L’investissement peut fluctuer en fonction de facteurs qui ne dépendent souvent pas que d’un choix personnel. On peut citer les tensions géopolitiques, les catastrophes naturelles, les crises économiques ou même la publication de certains indicateurs économiques (par exemple l'indice des prix à la consommation qui sert à calculer l'inflation).

Investir c'est placer de l'argent dans quelque chose qui prendra de la valeur au fil du temps, ce qui va ainsi créer de la richesse et des bénéfices! Lorsque vous investissez, il est important de le faire de manière intelligente. Cela veut dire que vous devez connaître votre propension au risque et faire des recherches pour comprendre comment les différents actifs d'investissement fonctionnent.

Par exemple, avant d'investir dans des actions, il est conseillé d’effectuer des recherches approfondies sur les entreprises qui vous intéressent - coûts, historique des dividendes, facteurs de risque, etc.

Si vous souhaitez investir dans les cryptomonnaies, vous devez d'abord apprendre comment acheter, vendre et échanger des cryptomonnaies. Ensuite, vous devrez choisir la cryptomonnaie qui vous convient le mieux.

Mais attention aux cryptomonnaies. Car si elles peuvent vous faire gagner de l’argent très rapidement, elles peuvent également être extrêmement volatiles et vous faire perdre beaucoup d'argent.

Alors pour éviter ces pertes d'argent, de nombreux investisseurs choisissent de répartir leur argent dans plusieurs types d'investissements et de le protéger en achetant de l'or physique et des métaux précieux qui sont des actifs beaucoup plus stables.

Donc si on doit résumer, le choix de la répartition de votre argent entre l'épargne et l'investissement dépend largement de vos objectifs financiers et de votre situation personnelle.

Quand faut-il épargner ?

Il est conseillé d'épargner lorsque vous disposez d'un revenu stable, mais que vous n'avez pas beaucoup d'argent disponible.

En règle générale, les épargnants choisissent de se constituer une épargne pouvant couvrir trois à six mois de dépenses courantes. Vous serez ainsi protégé contre les urgences financières et les imprévus, comme une perte d'emploi ou un accident de voiture.

Il est également recommandé d'épargner si vous avez des objectifs financiers à court terme. Cela peut être l'achat d'une maison, le financement de vos vacances ou le paiement de vos études universitaires ou celles de vos enfants.

Pour résumer, si vous comptez atteindre votre objectif financier dans cinq ans ou moins, l'épargne peut être une meilleure stratégie que l'investissement.

On dit souvent qu'il existe 4 grands types d'épargne:

1. L'épargne destinée aux situations d'urgence (pour couvrir vos dépenses pendant un certain temps au cas où quelque chose se produirait).
2. L'épargne pour les dépenses planifiées et exceptionnelles (comme l’achat d'une maison ou d'une voiture).
3. L'épargne pour atteindre des objectifs à court terme (cinq ans ou moins).
4. L'épargne pour la retraite (certaines personnes préfèrent la stabilité de l'épargne pour préparer leur retraite).

Mais n'oubliez pas qu'il est important d'épargner avec le bon actif.

Si la plupart des personnes se tournent traditionnellement vers l’épargne classique qui consiste à déposer de l'argent liquide sur un compte d'épargne en banque, n'oubliez pas que votre épargne liquide risque de perdre son pouvoir d'achat au fil du temps à cause de l'inflation.

Compte d'épargne et inflation

Un taux d'inflation annuel normal est aux alentours de 2%. Cela signifie qu'à la fin de l'année, vos 100€ ne vous permettront d'acheter... que 98€ de biens. 2€ ça ne paraît pas énorme, mais multipliez ça par 100 et vous perdez non plus 2€ mais 200€ d'achat.

C'est pourquoi il est préférable de détenir des liquidités sur un compte à haut rendement (notez que tous les pays n’offrent pas ce genre de compte) qui rapporte généralement des taux d'intérêt plus élevés qu'un compte d'épargne ou un Livret A standard. Mais si l'inflation est supérieure aux intérêts de votre compte d'épargne, même élevés, vous perdrez de l'argent.

Aujourd'hui, l'inflation est à son plus haut niveau depuis 40 ans. Or très peu de comptes d'épargne (voire aucun) ont des taux d'intérêt suffisamment élevés pour compenser la perte de valeur due à l'inflation.

Mais des solutions existent :

Vous pouvez placer une partie de votre épargne dans des actifs ayant une valeur intrinsèque qui vous protégera de l'inflation, comme l'or et les métaux précieux.

La valeur de l'or repose, entre autres, sur sa rareté et sa longue histoire en tant que moyen d'échange stable. En plus, le prix de l'or a tendance à augmenter en période de crise économique et de forte inflation. Epargner dans l'or permet de préserver des économies rognées par l’inflation.

Quand faut-il investir?

Il est préférable d'investir lorsque vous avez un revenu stable et un fonds d'urgence (dont une partie en or). Votre fonds d'urgence vous permettra de réduire les risques liés à l'investissement. Lorsque vous achetez un actif, vous ne pouvez jamais être sûr qu'il conservera sa valeur ou qu'il vous apportera le bénéfice attendu. Par exemple, la valeur des actions augmente et diminue chaque jour.

Le fait de disposer d'une autre source de revenus pour faire face aux urgences financières permet de mieux gérer les fluctuations du marché boursier. Si vous n'avez pas d'argent liquide, vous devrez peut-être vendre rapidement vos investissements en cas de problème... et vous risquez de perdre de l'argent si vous vendez un actif alors que son prix a baissé.

Alors, investir ou épargner ?

Choisir d'épargner ou d'investir dépend de la situation personnelle et financière de chaque personne, ainsi que de ses objectifs financiers.

Si vous avez des objectifs financiers à court terme mais peu ou pas d'argent disponible, l'épargne est sans doute la meilleure solution. Mais n'oubliez pas que votre argent peut perdre de sa valeur avec le temps en raison de l'inflation, et c'est là que l'épargne dans l'or rentre en jeu.

Sur le long terme, investir son argent peut rapporter davantage que de le conserver sur un compte épargne. Surtout si vous n'avez pas besoin de retirer votre argent rapidement et que cela ne vous dérange pas de l'immobiliser pendant quelques années.

Néanmoins, vos actifs peuvent perdre de la valeur en raison de multiples facteurs que vous ne pouvez pas contrôler.

Par conséquent, utiliser la relative stabilité de l'or comme protection contre les risques et la volatilité de vos autres investissements peut aider à atténuer ces risques et à réduire vos pertes en cas de chute brutale de vos autres investissements plus risqués, tels que les actions ou les cryptomonnaies par exemple.

Mais attention, pour certains, l'épargne et l'investissement vont de pair. Une fois que vous avez économisé de l'argent, il est peut-être temps de commencer à faire des investissements. Assurez-vous d'investir dans un mix d'actifs plus risqués et d'actifs plus sûrs pour protéger votre portefeuille de l'inflation et des baisses de marché.