Gestion de patrimoine 2.0 : les clés d’une retraite sereine

Selon le baromètre OpinionWay-Carac, on ressent un mécontentement palpable parmi les retraités quant à leur pension actuelle. Plus de la moitié des retraités déplorent le niveau de leur pension, qui correspond en moyenne à 66% de leur revenu antérieur. Pour compenser cette insuffisance, 56% d'entre eux ont eu la prévoyance d'économiser pour leur retraite, avec en moyenne 67 325 € mis de côté, un montant qui augmente chaque année. Toutefois, des disparités significatives persistent entre les hommes et les femmes, qui soulignent la nécessité d’une approche égalitaire dans la planification de la retraite.

La tendance à une planification précoce

Il est également intéressant de noter que la préparation à la retraite commence de plus en plus tôt. La moitié des retraités ont commencé à planifier leur retraite onze ans avant leur départ effectif, et ils conseillent désormais à leurs enfants de commencer à préparer leur retraite dès l'âge de 40 ans. Ces recommandations, basées sur leur propre expérience, mettent en lumière l'importance de la prévoyance et de la planification à long terme pour assurer un futur financier stable.

La gestion de patrimoine 2.0 se présente comme une solution privilégiée pour préparer une future retraite sereinement. En s'appuyant sur des technologies innovantes et une expertise pointue alliant le digital et l’humain, elle offre des solutions sur mesure pour optimiser l'épargne et atteindre ses objectifs financiers.

La gestion de patrimoine 2.0 offre de nombreux avantages pour préparer la retraite :

1 - Une approche globale et personnalisée : Un conseiller patrimonial 2.0 prend en compte l'ensemble de la situation patrimoniale du client, ses revenus, ses dépenses, ses dettes, ses objectifs de retraite, etc. Il propose ensuite une stratégie d'investissement sur mesure, en tenant compte de son profil de risque et de ses aspirations. Le conseiller va également adapter les stratégies à privilégier en fonction de l’environnement économique et financier, assurant par une approche complète et individualisée la planification de la retraite pour son client final.

2 - Des outils et des technologies innovants : La gestion de patrimoine 2.0 s'appuie sur des outils digitaux performants pour faciliter le suivi du patrimoine et optimiser les investissements. Avec l’avènement des fintechs dans ce milieu autrefois archaïque et élitiste, les clients peuvent désormais accéder à leur compte en ligne en permanence et suivre l'évolution de leur portefeuille en temps réel, avec des frais de moins en moins onéreux, élargissant l’accès notamment à la planification de leur retraite.

3 - Un accompagnement continu : Un conseiller patrimonial 2.0 est un véritable partenaire qui accompagne ses clients sur le long terme. Il est disponible pour répondre à leurs questions, leur prodiguer des conseils et les aider à prendre les meilleures décisions pour leur avenir. La gestion de patrimoine évolue, elle se dote d’outils, entre autres de logiciels de plus en plus performants, qui améliorent ainsi la qualité du conseil en optimisant le quotidien de l’investisseur qu’il soit professionnel ou particulier.

Planifier sa retraite le plus tôt possible

Bien que la retraite puisse paraître lointaine, il est crucial de s'y préparer dès le début de sa vie active, car les choix d'aujourd'hui auront un impact direct sur le niveau de vie de demain.

Parmi les options les plus courantes en terme d’épargne retraite, on trouve les comptes d'épargne retraite individuels (PERP, PERCO, PEA, assurance-vie), les plans d'épargne entreprise (PEE, PERCO), mais aussi l'investissement immobilier et les placements boursiers. Chaque option a ses avantages et inconvénients, et il est important de bien comprendre les caractéristiques de chaque produit avant de prendre une décision.

Cela peut impliquer de fixer des objectifs d'épargne annuels, de planifier ses dépenses à l'avance et de surveiller régulièrement son portefeuille d'investissement.

Aucun revenu minimum n’est nécessaire

Il n'est pas nécessaire d'avoir des revenus élevés pour commencer à préparer sa retraite. Tout le monde peut commencer à épargner dès maintenant, même avec de petits montants. Le mieux sera toujours de commencer tôt et de manière régulière pour bénéficier notamment de l'effet de levier de l'intérêt composé.

Par exemple, si on commence à épargner 100 euros par mois à l'âge de 30 ans, on peut accumuler plus de 60 000 euros à l'âge de la retraite, même en supposant un taux de rendement annuel de seulement 3%. En revanche, si la personne attend jusqu'à l'âge de 45 ans pour commencer à épargner, elle devra épargner plus de 300 euros par mois pour atteindre le même objectif.

Gestion de patrimoine et retraite se démocratisent

L'avènement des technologies numériques a indéniablement démocratisé la gestion de patrimoine et la planification de la retraite, les rendant accessibles à un public plus large qu'auparavant. Elles ont permis de rendre l'information et les conseils plus accessibles, de simplifier les démarches et les outils de gestion, et de renforcer l'accompagnement et la pédagogie. Grâce à ces avancées notamment digitales, investisseur néophyte ou confirmé, il est désormais possible de préparer sa retraite de manière proactive.

Bien que le taux plein de la retraite procure une certaine sécurité, il ne garantit pas un maintien du niveau de vie à la retraite. La gestion de patrimoine 2.0 propose des outils et des solutions pour combler ce fossé, démocratisant la planification de la retraite avec des solutions adaptées, qui sauront répondre aux craintes des nouvelles générations quant à leur avenir financier.