Lorsqu’il s’agit de planifier sa retraite, la question de l’épargne mensuelle nécessaire pour maintenir un niveau de vie confortable est cruciale. Il est dès lors essentiel de se baser sur des avis d’experts et de tenir des évolutions économiques récentes.
Retraite confortable : quelle épargne mensuelle prévoir dès aujourd’hui ?
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Publié le 27 juillet 2024 à 7h30
70 milliards d'eurosLes encours des différents plan d'épargne retraite atteignent aujourd'hui 70 milliards d'euros
Simuler sa pension de retraite : une étape essentielle
L'une des premières étapes pour préparer sa retraite est de simuler le montant de sa future pension. Cette démarche permet de définir une stratégie financière adéquate pour éviter les privations lors de cette période de la vie. Selon les experts, une personne percevant un salaire au niveau du SMIC peut s'attendre à une retraite représentant entre 70 et 75 % de son dernier salaire. En revanche, pour des revenus plus élevés, la pension ne représente généralement que 50 % du dernier salaire perçu. Il est donc essentiel d'identifier les besoins financiers futurs et d'ajuster son épargne en conséquence.
Épargner régulièrement durant sa vie active est une méthode éprouvée pour constituer un capital significatif pour la retraite. Par exemple, un travailleur de 30 ans épargnant 100 euros par mois avec un rendement annuel de 3 % pourrait accumuler un montant total de 70 786 euros à l'âge de 64 ans. Cette somme peut être augmentée en épargnant des montants plus importants ou en diversifiant les types d'investissements.
Investir pour sécuriser sa retraite : des stratégies diversifiées
L'acquisition de biens immobiliers est une stratégie populaire pour préparer sa retraite. En possédant une résidence principale ou secondaire, les retraités peuvent réduire leurs dépenses en logement et même générer des revenus supplémentaires en louant une propriété secondaire. De plus, souscrire à une retraite surcomplémentaire, souvent proposée par les employeurs, permet d'épargner une somme supplémentaire en vue de la retraite. Ce régime facultatif offre un filet de sécurité financier supplémentaire.
Le Plan Épargne Retraite (PER) et l'assurance-vie sont deux dispositifs financiers offrant des avantages fiscaux et des options de retrait flexibles. Le PER permet aux travailleurs de constituer un capital sous forme de rente viagère ou de capital, disponible lors de la liquidation de la retraite. L'assurance-vie, quant à elle, est appréciée pour ses avantages fiscaux et la possibilité de racheter une partie ou la totalité du capital avant la retraite.
La surcotisation est une autre stratégie permettant d'augmenter sa pension de retraite. Ce mécanisme prend en compte les périodes de travail à temps partiel ou non complet, offrant une majoration de 1,25 % par trimestre supplémentaire de cotisations. Cette option est particulièrement utile pour les personnes ayant travaillé à temps partiel ou ayant des interruptions de carrière.