L’essor des arnaques au crédit immobilier constitue un véritable fléau en France, avec des conséquences dramatiques pour de nombreux ménages. Entre usurpation d’identité, propositions trop belles pour être vraies et, bien évidemment, usage de l’intelligence artificielle, les voleurs ont un arsenal de plus en plus complet pour tenter de piéger les consommateurs.
Crédit immobilier : plus d’un milliard d’euros d’arnaques ?
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Modifié le 20 mars 2024 à 8h53
4,15%Le taux moyen des crédits immobiliers a glissé à 4,15% en janvier 2024
Un milliard d’euros : les pertes liées aux arnaques au crédit immobilier
Ces escroqueries sophistiquées ont fait des dégâts dénoncés comme « tabous » par le courtier Meilleurtaux. Selon ses estimations, relayées par Challenges, le coût de ces arnaques a dépassé le milliard d'euros de pertes pour les victimes
Le courtier Meilleurtaux se place en première ligne dans cette bataille en proposant des mesures concrètes pour renforcer la sécurité des emprunteurs et en alertant sur les pratiques frauduleuses des escrocs. Il a même écrit à Bruno Le Maire, ministre de l’Economie, et Nathalie Aufauvre, secrétaire générale de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) pour tenter de faire changer les choses.
Arnaques au crédit immobilier : quelles techniques utilisent les fraudeurs ?
Les tactiques employées par les fraudeurs sont diverses, allant de l'usurpation d'identité de conseillers bancaires reconnus à la création de faux sites internet, en passant par l'exigence de frais avant la réception des fonds, une pratique formellement interdite. L'utilisation des réseaux sociaux pour diffuser des offres de prêt immobilier trop belles et attirantes est également un vecteur commun d'arnaques.
Ainsi, relate La Voix du Nord, un arnaqueur qui s’est fait passer pour la banque en ligne Hello Bank a réussi à voler 26.000 euros à un couple. D’autres arnaques proposent notamment des livrets avec des intérêts au-dessus de ce que propose le marché, comme des rendements à 7% voire 10%.
Quelles solutions pour lutter contre ces arnaques ?
Meilleurtaux demande un renforcement des mesures de protection pour les consommateurs. Le courtier en crédit souligne l'importance de la vérification du numéro Orias des professionnels du secteur, garantissant leur enregistrement et légitimité, et encourage à se méfier des offres paraissant trop attractives, notamment celles promettant des taux d'intérêt nettement inférieurs à la moyenne du marché, actuellement autour de 4%.
Pour lutter efficacement contre ces arnaques, plusieurs conseils sont mis en avant :
- Restez sceptique face aux offres exceptionnelles et vérifiez systématiquement les informations fournies par les intermédiaires financiers.
- Assurez-vous que les courtiers et conseillers sont enregistrés à l'Orias.
- Méfiez-vous des demandes de paiement de frais avant la mise à disposition effective des fonds empruntés.
- Consultez régulièrement la liste noire des sociétés suspectes publiée par l'ACPR.
La prudence et l'information des emprunteurs sont primordiales pour éviter les pièges tendus par les escrocs. La mobilisation de tous les acteurs, professionnels du secteur, autorités régulatrices et consommateurs, est essentielle pour contrer efficacement ces arnaques au crédit immobilier.