Le mois de novembre 2024 s’annonce comme un moment charnière pour le marché du crédit immobilier, avec une baisse continue des taux bancaires. Cette tendance à la réduction offre une fenêtre d’opportunité exceptionnelle pour les acheteurs et vendeurs, potentiellement propice à une reprise dynamique des activités immobilières.
Crédit immobilier : nouvelle baisse des taux en novembre, un coup de pouce pour les acheteurs
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Modifié le 5 novembre 2024 à 14h35
3,45%En novembre 2024, les taux d'intérêt immobiliers atteignent des niveaux historiquement bas, avec un taux moyen de 3,45% sur 20 ans.
Les taux chutent encore
Selon le courtier Vousfinancer, les taux de crédit immobilier ont reculé de 0,10 point par rapport à octobre, poursuivant une tendance favorable. Ce nouveau recul laisse entrevoir des taux moyens de 3,45% sur 20 ans, 3,30% sur 15 ans et 3,60% sur 25 ans, soutenus par les politiques récentes de la BCE. Ces taux plus bas rendent le crédit plus accessible, même si les conditions varient selon les profils des emprunteurs.
Entre 2022 et 2023, les taux moyens ont grimpé de 1% à 4%, réduisant la capacité d'emprunt et dissuadant de nombreux ménages. Cette hausse a eu un impact direct sur la capacité d'achat des emprunteurs, mais les taux actuels, bien qu'élevés comparés à deux ans auparavant, commencent à offrir de nouvelles perspectives.
La baisse du taux de la BCE encourage les banques à prêter
Avec la réduction du taux de dépôt de la Banque Centrale Européenne (BCE) de 4% à 3,25%, les banques se voient encouragées à octroyer des crédits plutôt qu'à placer leurs liquidités auprès de l'institution. Cette politique incitative se traduit par des offres de prêts à des taux de plus en plus compétitifs. Selon Maël Bernier de Meilleurtaux, interrogée par Capital : « Toutes les banques sont désormais en phase de conquête de clients ».
Les banques ne se basent pas uniquement sur les taux directeurs de la BCE pour fixer leurs propres taux de crédit, mais également sur les obligations assimilables au Trésor (OAT) de l’État français. Actuellement, le rendement des OAT sur 10 ans ayant grimpé à 3,08%, équivalant aux niveaux de juillet dernier, pose un défi pour les banques désirant proposer des taux en dessous de ce seuil. Néanmoins, l'observatoire Crédit Logement CSA ainsi que Meilleurtaux prévoient une stabilisation des taux de crédit immobilier autour de 3,20% à l'approche de 2025, marquant un équilibre potentiel dans les offres de prêt.
Une stimulation de la demande
La baisse continue des taux devrait encourager les primo-accédants et les familles aux revenus modestes, élargissant la base des potentiels acheteurs et revitalisant le marché à l'échelle nationale. Cette reprise de la demande pourrait même contribuer à stabiliser les prix, qui avaient précédemment chuté de 4,3% suite à l'augmentation des taux.
Malgré ces développements positifs, la baisse du pouvoir d'achat demeure une préoccupation majeure. Les acheteurs doivent rester vigilants, en évaluant soigneusement le rapport qualité/prix des biens pour optimiser leurs investissements immobiliers, dans un contexte économique encore incertain.
Une opportunité pour renégocier
La baisse des taux en novembre ouvre grand la porte aux renégociations de prêts existants. Pour les emprunteurs ayant contracté des crédits à des taux plus élevés dans les années précédentes, c'est l'occasion de réviser leurs conditions de prêt. Cette période pourrait donc marquer un point de bascule, entraînant des économies substantielles sur les paiements mensuels, et améliorant indirectement leur pouvoir d'achat.
Avec les taux atteignant des niveaux historiquement bas, les banques ajustent leurs offres pour attirer de nouveaux clients. Cette concurrence accrue bénéficie directement aux emprunteurs, leur permettant d'obtenir des conditions plus favorables avec des taux d'intérêt réduits et des durées de remboursement ajustables. En conséquence, le marché pourrait voir un afflux de nouveaux acheteurs, stimulant ainsi la demande dans un secteur qui en avait bien besoin.