L’assurance vie reste un des placements privilégiés des Français, mais comment s’y retrouver parmi les nombreuses offres du marché ? Voici quelques conseils pour sélectionner le contrat d’assurance vie qui vous correspond, en 2024.
Choisir le meilleur contrat d’assurance vie
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Publié le 15 novembre 2024 à 16h46
Bien vérifier les frais
L'optimisation de votre contrat d’assurance vie commence par une attention rigoureuse aux frais. Des frais de gestion élevés peuvent considérablement réduire la rentabilité de votre investissement. Vérifiez donc les frais d'entrée, de gestion, et d'arbitrage avant de souscrire. Pour ceux qui recherchent une solution plus économique, envisagez les options d'assurance vie en ligne sans frais, qui offrent souvent des conditions plus avantageuses sans compromettre la qualité du service.
Même un taux de frais de gestion qui semble faible, comme 0,5%, peut avoir un impact sur le long terme. Comparez les offres pour trouver celles qui proposent les frais les plus bas. Méfiez-vous des offres alléchantes telles que les primes de bienvenue qui peuvent être rapidement compensées par des frais cachés. Lisez toujours les petits caractères pour comprendre ce que vous signez.
Quel choix de support ?
Pour sécuriser une partie de votre capital, les fonds en euros restent une option privilégiée, malgré des rendements en baisse. Cependant, pour améliorer la performance de votre portefeuille, la diversification via les Unités de Compte (UC) s'avère essentielle.
Investir dans un large éventail de supports peut réduire le risque tout en offrant des opportunités de gains plus élevés. Les supports varient incluant actions, immobilier et autres placements collectifs. Pour ceux qui préfèrent ne pas gérer activement leur portefeuille, opter pour une gestion pilotée peut être une solution avantageuse, surtout avec la montée des plateformes en ligne qui offrent ce service à des frais réduits.
Bien comprendre la fiscalité sur votre contrat
La fiscalité d'un contrat d'assurance vie peut influencer le rendement net de vos investissements. Avant 2018, les plus-values étaient soumises à des taux d'imposition élevés si les retraits étaient effectués avant huit ans de détention. Depuis, avec l'introduction du prélèvement forfaitaire unique, les contrats bénéficient d'une fiscalité allégée sur les versements postérieurs au 27 septembre 2017, offrant ainsi une incitation à maintenir les investissements à long terme.
Pour les contrats de plus de huit ans, une fiscalité réduite s'applique, encourageant la conservation des épargnes sur le long terme. Les premiers 150 000 euros pour une personne seule (300 000 euros pour un couple) sont taxés à seulement 7,50% sur les plus-values, ce qui représente une opportunité d'accumuler des gains avec une imposition minimale. Ces seuils fiscaux favorisent une planification stratégique pour les gros épargnants et les couples.