Alerte : des milliers de contrats d’assurance-vie menacés, êtes vous concerné ?

Assurance-vie : FWU Life Insurance Lux SA est insolvable

FWU Life Insurance Lux SA, filiale du groupe allemand FWU AG, a déposé une demande d'insolvabilité le 19 juillet 2024 auprès du tribunal de district de Munich en raison de son surendettement. Cette demande fait suite à une déclaration de non-conformité aux exigences de capital minimum et de solvabilité requises, comme l'a précisé le Commissariat aux Assurances (CAA) du Luxembourg. En conséquence, la CAA a gelé les actifs de FWU Life Insurance Lux SA afin de protéger les intérêts des preneurs d’assurance et des bénéficiaires.

En effet, FWU Life Insurance Lux SA ne respecte plus les exigences en matière de capital minimum et de capital de solvabilité. Le CAA a exigé que l'assureur soumette un plan « réaliste » à court terme pour rétablir ses fonds propres de base éligibles. Le groupe FWU AG, basé à Munich et fondé en 1983, a une large présence internationale, offrant des produits d'investissement en Italie, en Espagne, en France, en Belgique, au Luxembourg, en Autriche, aux Émirats arabes unis, en Arabie saoudite, au Koweït, au Pakistan, en Malaisie et en Indonésie.

Les risques pour les épargnants français

L'impact de cette faillite est considérable, notamment pour les 30 000 contrats d'assurance-vie gérés par FWU Life Insurance Lux SA en France. Les fonds des clients sont actuellement gelés, et la société dispose d'un mois pour soumettre un plan de financement réaliste à la CAA pour rétablir les fonds propres de base éligibles au niveau requis. Sans approbation de ce plan, FWU Life Insurance Lux SA pourrait perdre sa licence d'exploitation.

Les contrats d'assurance-vie en unités de compte, une spécialité de FWU, sont particulièrement touchés. Ces produits représentent une part importante des contrats souscrits par les épargnants français à la recherche de rentabilité. Mais les unités de compte, contrairement aux fonds euros, n’ont pas de capital garanti : en cas de faillite, les pertes pourraient être gigantesques. Les épargnants sont donc face à la suspension des versements et à l'incertitude quant à la récupération de leur capital investi.

Assurance-vie : l’argent investi sera-t-il récupéré ?

Les épargnants français se retrouvent dans une situation critique. Le gel des actifs empêche le versement des prestations prévues dans les contrats d’assurance, ce qui crée une incertitude quant à la récupération des fonds investis et à la stabilité financière future des épargnants concernés. Les cotisations d'assurance-vie ont atteint des niveaux records en 2024, avec une collecte nette de 16,3 milliards d'euros depuis le début de l'année en France. Toutefois, cette crise pourrait inverser cette tendance positive, la confiance des investisseurs dans le secteur de l'assurance-vie pouvant être mise à dure épreuve.

FWU Life Insurance Lux SA a rapporté un bénéfice après impôts de 2,899 millions d'euros pour l'exercice clos le 31 décembre 2022, avec un solde bénéficiaire reporté de 13,386 millions d'euros. Cependant, ces performances financières n'ont pas suffi à compenser les déficiences en matière de capital et de solvabilité, conduisant à la situation actuelle.

Face à cette situation, les régulateurs et les acteurs du marché tentent de rassurer les épargnants. "Les mesures prises par la CAA visent à garantir un traitement équitable des assurés et des bénéficiaires", a déclaré un représentant de la CAA. Les épargnants français devront suivre de près les développements de cette affaire et se préparer à des répercussions potentielles sur leurs finances personnelles.