Bien préparer sa retraite : nos conseils étape par étape

La nouvelle réforme en un clin d'œil

Avec le relèvement de l'âge de départ à la retraite fixé à 64 ans pour les personnes nées à partir de 1968, la donne change. Il faudra désormais comptabiliser 172 trimestres pour bénéficier d'une retraite à taux plein si vous êtes né en 1968 ou après. Ces changements, associés à un déficit prévu jusqu'en 2030, rendent le contexte encore plus complexe. Jean-Luc Leca, PDG d'Océa concept, rappelle l'importance de vérifier la précision de son relevé de carrière : « Nous avons trouvé au moins cinq erreurs ou oublis dans neuf relevés de carrière sur dix que nous avons examinés en 2022 ».

Bilan de votre situation actuelle : c'est le moment !

Pour bien préparer l'après-carrière, le premier conseil est de faire un bilan précis. En commençant tôt, on se donne le temps de corriger d'éventuelles erreurs dans son dossier. Il faut également prendre en compte l'espérance de vie. Si vous avez des doutes sur la véracité des données fournies par les caisses de retraite, n'hésitez pas à vous rendre sur le site officiel Info-retraite.fr pour consulter votre compte.

Sachez que la Cour des comptes estime qu'une pension sur sept du régime général présente une erreur financière. D'où l'intérêt de conserver tous ses justificatifs et de vérifier son dossier régulièrement.

Optimiser sa future pension

Marilyn Vilardebo, présidente d'Origami & Co, insiste sur le fait que l'on peut agir pour améliorer sa future pension. Pour cela, il est essentiel de rester informé et de comprendre comment fonctionne le système. Par exemple, les cotisations versées déterminent le nombre de trimestres et de points qui influenceront le montant de la pension.

Il existe également des leviers pour améliorer sa retraite, comme la surcote en travaillant plus longtemps ou le rachat de trimestres. Jean-Luc Leca souligne l'intérêt du cumul emploi-retraite, rendu encore plus attractif par la réforme de 2023.

Épargner pour une retraite sereine

Avec l'érosion du pouvoir d'achat après une carrière, il est essentiel d'épargner. Près de 50% des Français déclarent déjà épargner pour leur retraite. Le PER (plan d'épargne retraite) semble être un choix judicieux pour beaucoup, avec plus de 7,4 millions de souscripteurs en France. Il offre une fiscalité avantageuse à l'entrée et une gestion automatisée de l'épargne.

Toutefois, Gilles Belloir, directeur général du courtier Placement-direct.fr, conseille de ne pas se précipiter et de comparer les offres avant de s'engager.

Enfin, si vous travaillez dans une entreprise qui propose des solutions d'épargne, n'hésitez pas à en profiter. Marie-Noëlle Auclair, de la société de conseil Eres, souligne que de nombreuses PME proposent désormais des PEReco, souvent plus avantageux que les PER individuels.