Quelle est la différence entre LOA, LLD et crédit auto ?

La location avec option d’achat LOA

Dans le domaine du financement automobile, la LOA fait référence à une formule de location qui permet de disposer d’un véhicule pour une durée déterminée avec la possibilité d’en devenir propriétaire au terme du contrat. Elle s’applique aussi bien aux véhicules neufs qu’aux véhicules d’occasion. Bien qu’il ne s’agisse pas à proprement dit d’un prêt automobile, la LOA est soumise aux réglementations qui régissent les crédits à la consommation si le montant du financement est inférieur à 75 000 euros.

Comment fonctionne la location avec option d’achat ? Le principe est simple :

Vous choisissez un véhicule chez votre concessionnaire.
Vous faites une demande de financement auprès d’un organisme financier qui peut être votre banque ou un établissement partenaire du concessionnaire.
L’organisme de financement achète le véhicule et le met à votre disposition dans le cadre d’un contrat de location à durée déterminée.

Pendant la durée de location, le véhicule reste à la propriété du loueur. En tant que locataire, vous vous engagez à verser des loyers réguliers selon les échéances fixées dans le contrat. Au terme de la location, vous pouvez rendre le véhicule au loueur ou payer la valeur de rachat pour en devenir propriétaire.

C’est le cas avec les formules de leasing Toyota, vous avez une liberté de choix en fin de contrat avec la possibilité supplémentaire de renouveler votre contrat et de repartir avec un véhicule neuf.

Généralement, la LOA présente plusieurs avantages :

Les loyers payés par l’automobiliste sont généralement moins importants que les mensualités d’un crédit.
Certains contrats de LOA prévoient des services inclus tels que l’entretien, l’assurance, l’assistance, etc.
Pas de contraintes liées à la propriété (décote, revente…).
Plus de visibilité sur le budget automobile : l’apport initial n’est pas obligatoire et les loyers sont fixes.
La valeur de rachat est connue à l’avance.
La LOA rend plus faciles le renouvellement de véhicule et la montée en gamme.

Selon les conditions du contrat de LOA, un dépôt de garantie et un premier loyer majoré peuvent être exigés par l’établissement de financement, mais ce n’est pas toujours le cas.

La location longue durée LLD

Tout comme la LOA, la LLD est une formule de location qui vous permet de disposer d’un véhicule pendant une durée déterminée moyennant le paiement de loyers fixes. Cela dit, la différence majeure entre ces deux modes de financement auto en location réside dans le fait que la LLD n’inclut pas l’option d’achat. Ainsi, le locataire doit obligatoirement restituer le véhicule au loueur à la fin du contrat.

Le crédit auto

Le crédit automobile est un crédit à la consommation affecté, c’est-à-dire qu’il est consacré exclusivement au financement de l’acquisition d’un véhicule. Son montant varie généralement entre 3 000 et 75 000 € et son remboursement peut s’échelonner sur une durée de 3 mois à 84 mois.

Selon l’article L312 du code de la consommation, le contrat du crédit affecté et celui du bien financé par le prêt (le véhicule dans notre cas) représentent une opération commerciale unique. Ainsi, si la demande de prêt est stipulée lors de la commande du véhicule, l’achat ne peut avoir lieu qu’après l’obtention du prêt.

L’avantage majeur du prêt auto est que vous devenez propriétaire du véhicule. Cela dit, le montant total payé pour l’achat du véhicule peut être élevé, notamment si le taux d'intérêt est important.

LOA, LLD ou crédit, quelle solution de financement auto choisir ?

Vous l’aurez compris, le crédit auto convient particulièrement aux automobilistes qui souhaitent acquérir un véhicule et le garder pour longtemps. En revanche, la location longue durée (LLD) et la location avec option d’achat (LOA) offrent plusieurs options de personnalisation en termes de budget, durée de location, de kilométrage ou encore de garanties.