La baisse programmée des taux des livrets réglementés en 2025, avec un rendement attendu à seulement 2,5 % pour le Livret A, inquiète de nombreux épargnants. Après avoir bénéficié de taux attractifs portés par l’inflation, les livrets comme le Livret A ou le LDDS perdront de leur attrait face à des alternatives plus rémunératrices. Cette situation pousse les Français à reconsidérer leurs stratégies d’épargne et à explorer des solutions capables de préserver leur pouvoir d’achat tout en limitant les risques.
Placements sécurisés : dites adieu au livret A, voici les nouveaux champions en 2025
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Modifié le 9 décembre 2024 à 11h51
11 %Rendement potentiel pour les meilleures SCPI
Parmi ces alternatives, l’assurance vie en fonds euros, les SCPI et les fonds obligataires se démarquent comme des options solides. Avec des rendements parfois deux fois supérieurs à ceux du Livret A, ces placements offrent un compromis intéressant entre sécurité et rentabilité. Mais ces choix nécessitent une bonne compréhension des avantages et des contraintes pour optimiser son épargne en 2025.
Assurance vie en fonds euros : un classique qui résiste
- Rendement attendu : jusqu’à 4 %
L’assurance vie en fonds euros demeure une alternative solide. Elle offre une garantie sur le capital, ce qui en fait une option prisée des épargnants prudents. Cependant, son rendement moyen est estimé à 2,5 % brut en 2024, et ce taux est soumis à la fiscalité, notamment aux prélèvements sociaux de 17,2 %. Les meilleurs contrats, cependant, promettent jusqu’à 4 % de rendement brut.
Avantages :
- Garantie du capital.
- Liquidité comparable à celle des livrets réglementés.
Inconvénients :
Fiscalité plus lourde que celle du Livret A.Rendement moyen souvent inférieur aux attentes si le choix des contrats n’est pas optimal
Rendement moyen souvent inférieur aux attentes si le choix des contrats n’est pas optimal.
SCPI : un pari légèrement plus risqué pour de meilleurs rendements
- Rendement attendu : jusqu’à 11 %
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) séduisent par leurs rendements élevés, atteignant parfois 11 % pour les meilleurs fonds. Toutefois, cet investissement comporte des risques, comme la perte partielle de capital. Les SCPI sont aussi moins liquides, avec une durée de détention recommandée d’au moins trois ans pour éviter des pénalités.
Avantages :
- Potentiel de rendement élevé.
- Diversification dans l’immobilier.
Inconvénients :
- Faible liquidité.
- Risque fiscal élevé : les revenus fonciers sont imposés selon la tranche marginale d’imposition, avec des prélèvements sociaux à 17,2 %.
Fonds obligataires et monétaires : stabilité et rendement modéré
- Rendement attendu : 3 à 7 %
Les fonds obligataires, notamment ceux à court terme, présentent un risque faible. Ils investissent principalement dans des obligations d’État ou d’entreprises. En revanche, la baisse des taux directeurs prévue par la BCE limite leur rentabilité. Ces placements restent fiscalisés au taux forfaitaire unique de 30 %.
Astuce : investir dans des unités de compte (UC) de contrats d’assurance vie peut augmenter le rendement, grâce aux bonus de rémunération des assureurs.
Avantages :
- Faible risque.
- Intégration possible dans une assurance vie pour optimiser le rendement.
Inconvénients :
- Rendements souvent inférieurs à ceux des SCPI.
- Soumis à une fiscalité stricte.
Tableau comparatif des placements sécurisés
| Placement | Rendement attendu | Niveau de risque | Liquidité | Fiscalité |
|---|---|---|---|---|
| Livret A | 2,5 % (2025) | Très faible | Très élevée | Exonéré |
| Assurance vie (fonds euros) | Jusqu’à 4 % | Très faible | Moyenne | Prélèvements sociaux (17,2 %) |
| SCPI | Jusqu’à 11 % | Modéré | Faible | IR + prélèvements sociaux (17,2 %) |
| Fonds obligataires | 3 à 7 % | Faible | Moyenne | Flat-tax (30 %) |
Pour surpasser le Livret A en 2025, la clé est de diversifier son épargne. Un mix entre fonds euros, SCPI et fonds obligataires permet de répartir les risques tout en maximisant le rendement. Toutefois, il est essentiel d’adapter sa stratégie en fonction de son profil d’épargnant et de ses besoins en liquidités.