Changement de cap dans le monde de l’épargne : le Plan d’Épargne Retraite pour les mineurs tire sa révérence au profit d’une alternative plus verte et durable. La loi de finances pour 2024 redéfinit les règles, annonçant la fin d’une ère et le début d’une nouvelle stratégie patrimoniale pour les familles.
Ouvrez vite un PER à vos enfants, demain il sera trop tard
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Published on 30 octobre 2023 14h00
22 950 EUROSComme le livret A, le PEAC devrait être plafonné à 22 950 euros.
Le PER disparaît en 2024
Depuis son apparition en 2019, le PER a permis aux parents de se projeter dans l'avenir financier de leurs enfants, en leur ouvrant un compte épargne retraite. Cet outil de planification financière offrait des avantages fiscaux attractifs, avec la possibilité de déduire les versements des impôts. Toutefois, cette opportunité va bientôt disparaître. En effet, la loi de finances pour 2024 met un point final à cette pratique en exigeant un âge minimum de dix-huit ans pour l'ouverture d'un PER. Cette mesure, qui prend effet au 1er janvier 2024, vise à renforcer la cohérence des produits d'épargne destinés aux mineurs.
Le Plan Épargne Avenir Climat (PEAC) est présenté comme le digne successeur du PER pour les jeunes générations. Conçu pour les individus de moins de 21 ans, le PEAC a un double objectif : encourager l'épargne de long terme et financer les initiatives liées à l'économie productive et à la transition écologique. Cette nouvelle enveloppe n'offre pas d'avantages fiscaux à l'entrée, mais promet une exonération d'impôts et de prélèvements sociaux sur les gains à la sortie, alignant les incitations financières sur les enjeux actuels de développement durable.
Il est possible de transférer les fonds existants vers un PEAC
Les familles ayant déjà souscrit à un PER pour leurs enfants doivent maintenant se tourner vers l'avenir avec de nouvelles perspectives. Les contrats actuels ne seront pas annulés mais gelés, empêchant de nouveaux versements jusqu'à ce que les enfants atteignent la majorité. Il sera cependant possible de transférer les fonds existants vers un PEAC. Ce changement répond à une volonté de limiter les comportements d'optimisation fiscale et de recentrer l'épargne vers des objectifs plus directement liés à la vie active et à la transition écologique.
La mise en place du PEAC et la restriction du PER aux adultes exigent des parents une réévaluation de leur stratégie d'épargne. Le PEAC propose une approche d'épargne à long terme, sans les avantages fiscaux immédiats du PER mais avec la promesse d'une contribution significative à l'économie verte et à l'insertion des jeunes dans la vie active. Les familles doivent désormais s'adapter à cette nouvelle donne, en privilégiant une épargne responsable et axée sur l'avenir de leurs enfants.