Crédit immobilier : les banques ont prêté beaucoup moins en janvier 2024

Crédit immobilier : des chiffres différents entre la Banque de France et le CSA

Depuis le printemps 2022, le montant des nouveaux prêts à l'habitat a été divisé par trois, tombant à 7,6 milliards d'euros en janvier 2024, contre 8,2 milliards d'euros en décembre 2023. Cela est du jamais vu depuis l'automne 2014. Une baisse historique qui reflète une bien mauvaise période pour le marché immobilier français, cherchant à se relancer après des années de hausse. En janvier 2024, le montant des nouveaux prêts immobiliers a encore diminué, d'après les données de la Banque de France du 5 mars 2024. Face à cette baisse, le gouvernement cherche des moyens pour dynamiser le secteur. Les taux d'intérêt augmentent, toujours selon la Banque de France, passant de 4,04% en décembre 2023 à 4,17% en janvier 2024.

Les chiffres de la Banque de France et de l'Observatoire Crédit Logement/CSA ne concordent pas. L'Observatoire note une hausse de 8,5% des demandes de prêts immobiliers en janvier 2024 par rapport à décembre 2023, avec un taux moyen de 4,15% en janvier et de 3,99% en février, alors qu'il était de 4,22% en décembre 2023. À noter que les chiffres de la Banque de France couvrent tout le marché, tandis que ceux de Crédit Logement, basés sur des données partielles, sont recueillis plus tôt dans le processus de financement, avant que le prêt ne soit finalisé par la banque.

Les ménages peuvent de moins en moins emprunter

Malgré tout, la capacité d'emprunt des ménages reste en retrait de 17,7% par rapport à décembre 2022. La baisse des taux n'a pas encore compensé la diminution du pouvoir d'achat immobilier, mais elle ouvre peut-être la voie à une amélioration progressive. Les experts prévoient des taux moyens qui pourraient atteindre 3,25% d'ici décembre 2024. Les familles qui empruntent sur 25 ans, la durée maximale possible, ont obtenu un taux moyen de 3,99 %, la plus grande baisse observée. Pour les prêts de 20 ans, le taux moyen est de 3,90%, et pour ceux de 15 ans, il est de 3,79%.

Les initiatives gouvernementales et les propositions de la Fédération nationale de l'immobilier (Fnaim), telles que la transférabilité et la portabilité des prêts, visent à dynamiser le marché. La transférabilité permet à un propriétaire de garder son prêt actuel pour financer un nouvel achat, en conservant le taux initial et sans payer de frais pour remboursement anticipé. La portabilité, elle, lie le prêt au bien immobilier plutôt qu'à la personne. Ainsi, le nouveau propriétaire peut reprendre le prêt de l'ancien propriétaire, explique la Fnaim. Ces mesures, en facilitant l'accès au crédit et en offrant plus de flexibilité aux emprunteurs, pourraient contribuer à débloquer le marché immobilier et encourager l'achat de biens.