L’été rime avec vacances et découvertes. Mais pour ceux qui s’aventurent hors des frontières, la carte bancaire pourrait bien réserver des surprises. Car retirer du liquide ou encore payer par carte peut conduire à des frais supplémentaires et inattendus. Et à la fin du voyage, la facture peut être salée.
Frais bancaires à l’étranger : gare à l’augmentation !
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Publié le 10 octobre 2023 à 9h30
56%56% des Européens voyagent désormais sur le continent.
L'augmentation des frais bancaires à l’étranger
Des frais bancaires en nette hausse
Alors que les frais bancaires courants n'ont augmenté que de 0,3% cette année, ceux liés aux paiements et retraits à l'étranger ont grimpé de 1,2% selon Panorabanques qui a publié la semaine du 24 juillet 2023 une étude à ce sujet. Une hausse qui, bien que discrète, peut rapidement peser sur le budget des vacanciers.
Des dépenses qui s'accumulent
Imaginez : pour 1.000 euros dépensés hors de la zone euro, le coût moyen des frais bancaires pourrait s'élever à 41,5 euros cet été 2023, contre 41,05 euros l'année précédente. Cela représente plus de 4% du montant total dépensé. Et, surtout, il s’agit d’une somme qui n’est que très rarement budgétisée par les voyageurs.
Comment sont déterminés ces frais bancaires ?
Des frais composés de commissions
Lorsque vous effectuez un paiement ou un retrait à l'étranger, votre banque prélève généralement une commission fixe et une commission variable. En moyenne, pour un paiement, cela représente 0,30 euros de commission fixe et 2,5% du montant dépensé en commission variable. Pour les retraits, la commission fixe est en moyenne de 3,10 euros, à laquelle s'ajoute 2,4% du montant retiré en commission variable.
Des tarifs qui varient selon les banques
Chaque établissement bancaire fixe ses propres tarifs. Il est donc crucial de se renseigner auprès de sa banque avant de partir, pour éviter les mauvaises surprises. Certaines banques peuvent, par exemple, facturer plus cher les paiements hors zone euro que d'autres.
Des astuces pour limiter ces frais
Les banques en ligne : une alternative intéressante
Les banques en ligne, telles que Boursorama Banque ou Fortuneo, offrent souvent des cartes bancaires sans frais hors zone euro. Une option qui permet d'éviter les commissions sur les paiements et de réduire significativement les frais sur les retraits.
Des options spécifiques pour les voyageurs
Certaines banques traditionnelles proposent des options dédiées aux voyageurs, permettant de réduire ou d'éliminer les frais à l'étranger. Ces options, généralement payantes, peuvent être souscrites à l'année ou au mois. Elles peuvent s'avérer rentables si vous voyagez fréquemment ou prévoyez de nombreux retraits à l'étranger.
Les frais bancaires ne sont toutefois pas élevés (voire sont nuls) dès lors que le voyage se fait au sein de la zone euro, notamment car il n’y a pas de change effectué entre les devises.
Prévenir plutôt que guérir
Informer sa banque de ses déplacements
Avant de partir, il peut être judicieux d'informer sa banque de ses projets de voyage. Cela permet non seulement d'éviter que vos transactions soient considérées comme suspectes et bloquées, mais aussi de discuter des options disponibles pour réduire les frais. Votre conseiller pourra vous indiquer si des frais bancaires s’appliquent, et leur taux. De quoi vous permettre de mieux budgétiser vos vacances et ne pas avoir de mauvaise surprise à votre retour.
Comparer et choisir judicieusement
Il est essentiel de comparer les offres des différentes banques avant de partir. En choisissant un établissement proposant des tarifs avantageux à l'étranger, vous pourrez réaliser des économies significatives et profiter pleinement de vos vacances sans vous soucier des frais bancaires cachés.