Le marché immobilier français connaît des bouleversements depuis plusieurs mois. La fin des taux bas de la BCE a conduit à une augmentation des taux des crédits immobiliers. Entre la montée des taux d’usure, la flambée des taux d’intérêt et la baisse du nombre de crédits accordés, les acheteurs sont confrontés à un paysage financier en pleine mutation. Et, parfois, les taux sont devenus tout simplement prohibitifs.
Crédits immobiliers : les taux ont atteint 4%… bientôt 5%?
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Publié le 16 août 2023 à 7h30
4%Le taux d'usure a franchi la barre des 4% en mai 2023
L'ascension des taux d'usure en France
Les taux d'usure, qui définissent le seuil maximal de taux d'intérêt auquel une banque peut prêter, continuent de grimper. En juillet 2023, ils ont atteint 5,09% et ont encore augmenté pour s'établir à 5,33% pour les crédits d'une durée supérieure à 20 ans en août 2023.
Cette hausse s'explique par la nécessité pour les banques de maintenir leurs marges face à l'augmentation des taux directeurs de la Banque centrale européenne (BCE). Ces taux directeurs, qui sont relevés pour lutter contre l'inflation, influencent directement les taux d'intérêt des crédits accordés.
Les taux d'intérêt des crédits immobiliers flirtent avec les 4%
Les taux des crédits immobiliers sont de fait sur une pente ascendante. Alors que le taux moyen était de 3,45% en juin 2023, il a atteint 3,61% en juillet 2023. Plus alarmant encore, certains emprunteurs se voient déjà proposer des taux supérieurs à 4%, notamment pour les crédits de longue durée.
Cette hausse est principalement due à la politique monétaire de la BCE. Mais aussi à la volonté des banques de profiter de la mensualisation des taux d’usure. Décidée début 2023, elle permet une augmentation rapide des taux des crédits immobiliers.
Baisse drastique du nombre de crédits immobiliés accordés
Selon les données de la Banque de France, la production de nouveaux crédits immobiliers a chuté de manière significative, passant de 19 milliards d'euros à 11,1 milliards entre 2022 et 2023, soit une baisse de 41%.
Plusieurs facteurs expliquent cette baisse. Outre la hausse des taux d'intérêt, le coût de la vie a également augmenté. De plus, malgré la hausse des taux, les prix de l'immobilier restent élevés, rendant l'achat moins accessible pour de nombreux ménages.
Les perspectives pour les acheteurs immobiliers
Dans ce contexte, les acheteurs potentiels sont confrontés à des défis majeurs. La hausse des taux d'intérêt des crédits immobiliers augmente le coût du prêt, ce qui réduit la capacité d'emprunt des ménages.
Cependant, il est toujours possible de renégocier son taux de crédit immobilier à l'avenir si les taux baissent. Pour ceux qui peuvent se le permettre, il ne faut pas abandonner son projet d'achat immobilier. Mais il est essentiel de rester vigilant et informé des tendances du marché.