À l’approche des fêtes de fin d’année, nombreux sont les Français qui optent pour le paiement en plusieurs fois afin de gérer leurs dépenses. Alors que cette option séduit par sa flexibilité, elle comporte des risques non négligeables. Quels sont-ils exactement ?
Achats de Noël : le piège du paiement échelonné
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Publié le 24 décembre 2024 à 14h00
Un engouement pour le paiement échelonné
Le paiement en plusieurs fois, souvent désigné sous l'acronyme BNPL pour "Buy Now, Pay Later" (achetez maintenant, payez plus tard), est une méthode de paiement flexible permettant aux consommateurs d'acquérir des produits immédiatement tout en répartissant le coût total en plusieurs mensualités. Ce concept gagne du terrain en France, surtout en période festive. Selon une étude récente, 70% des Français utilisent des facilités de paiement, attirés par la possibilité de répartir le coût des cadeaux de Noël, de l'électroménager et des gadgets high-tech en plusieurs mensualités.
Cette option est particulièrement prisée lors de gros achats comme les fêtes de fin d'année, car elle allège le fardeau financier immédiat. Cette tendance est tellement forte que 60% des consommateurs se disent prêts à changer de magasin pour bénéficier de cette facilité de paiement. Les magasins rivalisent ainsi d'offres pour attirer les clients, faisant du paiement fractionné un argument de vente puissant, mais également une potentielle source d'endettement.
Les risques cachés du paiement échelonné
Le paiement échelonné ne requiert pas de frais initiaux et peut être mis en place rapidement lors du passage en caisse ou lors d'un achat en ligne. Le montant total est divisé en trois ou quatre échéances, généralement étalées sur quelques mois. Contrairement au crédit à la consommation, qui est strictement régulé par la loi Lagarde, le paiement en plusieurs fois peut se faire sans une vérification approfondie de la solvabilité du client. « La contrepartie est que ce type de paiement peut, par exemple, accroître une situation de surendettement, puisqu’ il n'y a pas d'évaluation de la solvabilité du consommateur », peut-on lire sur le site de L'Institut national de la Consommation. Ce manque de contrôle peut précipiter certains consommateurs dans des situations financières difficiles.
De plus, les incidents de paiement peuvent entraîner des pénalités exorbitantes, parfois jusqu'à 40% du montant restant dû. Ces frais cachés, combinés à l'absence de droit de rétractation dans le cadre du paiement fractionné, placent le consommateur dans une position vulnérable face aux imprévus financiers. Il est donc important de bien évaluer sa capacité de remboursement avant de s'engager dans de telles modalités de paiement.