Surendettement : le nombre de dossiers explose

Le surendettement revient en force en France, et les chiffres récents sont loin de rassurer. Malgré des progrès ces dernières années, la tendance actuelle révèle une situation qui inquiète. Les ménages français, déjà fragilisés par la pandémie et une inflation persistante, peinent à retrouver une stabilité financière durable.

Forte hausse des dossiers de surendettement en France

En novembre 2024, 10 444 dossiers de surendettement ont été déposés, soit une légère baisse de 1,7 % par rapport à novembre 2023. Mais ce recul momentané masque une réalité plus inquiétante : sur les 12 derniers mois, ce sont 133 717 dossiers qui ont été enregistrés, représentant une augmentation de 10,4 % par rapport à la période précédente.

Après plusieurs années de baisse progressive, le surendettement repart à la hausse, notamment depuis l’été 2023. Cette période a vu une envolée des prix liée à l’inflation qui a atteint des records et dépassé ponctuellement les 6 % sur un an. Une hausse des prix qui a frappé durement les ménages, déjà affaiblis par les conséquences économiques de la pandémie.

L’inflation ralentit, mais le problème du surendettement reste entier

Depuis quelques mois, l’inflation ralentit. En novembre 2024, elle est tombée à 1,7 %, et les salaires ont enfin commencé à augmenter plus vite que les prix, offrant un regain de pouvoir d’achat. Pourtant, ces améliorations ne suffisent pas à soulager les familles les plus touchées par les dettes accumulées.

La hausse du nombre de dossiers déposés montre de plus que de nombreux ménages sont encore pris dans une spirale difficile à enrayer. Bien que le niveau de surendettement soit inférieur de 7 % à celui de 2019, on constate que les progrès réalisés sur la dernière décennie (baisse de 42 % des dossiers) sont en train de s’éroder.

Les Français ont de plus en plus de mal à payer leurs crédits

Les données de la Banque de France montrent également une augmentation des inscriptions au Fichier des Incidents de paiement des Crédits aux Particuliers (FICP) pour raison de surendettement, avec une hausse de 11,1 % entre janvier et novembre 2024.

La Banque de France agit sur le terrain, notamment grâce à ses Conseils Départementaux d’Inclusion Financière, qui aident les ménages à reprendre le contrôle de leurs finances. Mais ces efforts, bien qu’indispensables, ne suffiront pas à eux seuls.

Il est essentiel d’agir en amont pour prévenir les situations de surendettement. Cela pourrait passer par :

• Une meilleure éducation financière, pour apprendre à gérer un budget et éviter les pièges du crédit.
• Une régulation plus stricte des crédits à la consommation, pour protéger les ménages contre les dettes excessives.
• Un accompagnement renforcé des foyers fragiles, avec des solutions adaptées pour éviter la spirale du surendettement.

La France a su, dans le passé, réduire significativement le surendettement grâce à des mesures structurantes. Mais les derniers chiffres de la Banque de France rappellent que la bataille est loin d’être gagnée. Si rien n’est fait, cette hausse pourrait s’aggraver et toucher encore plus de foyers.