Le traitement de certaines maladies chroniques affectant la santé bucco-dentaire peut être très onéreux. Parfois, la Sécurité sociale ne propose pas d'indemnisation pour certaines prestations de votre dentiste ou odontologue. Dans certains cas, l'assurance maladie obligatoire ou la complémentaire santé couvre uniquement une petite partie des frais liés aux soins dentaires, laissant un grand reste à charge à l'assuré. Pour éviter cela, vous pouvez souscrire un contrat de mutuelle dentaire sans plafond. Découvrez les avantages et inconvénients de cette solution.
Le principe des mutuelles dentaires sans plafond
Les complémentaires santé dentaires non plafonnées proposent des solutions de financement sur mesure aux assurés dont les dépenses liées aux soins dentaires ne sont pas suffisamment couvertes par les assurances classiques. Ce type de mutuelle ne présente pas de plafond pour le remboursement annuel ou l'indemnisation par acte médical.
L'assuré n'est pas soumis à un délai de carence. Une complémentaire santé dentaire non plafonnée rembourse intégralement les frais réellement engagés pour les prestations du dentiste, de l'odontologue ou du parodontologue. Par rapport aux mutuelles spécialisées classiques, les bases de remboursement ne sont pas calculées à partir des tarifs conventionnés de la Sécurité sociale.
Les couvertures des contrats d'assurance ne sont pas limitées dans le temps. Vous pouvez retrouver et examiner en quelques clics les tarifs des mutuelles dentaires sans plafond en passant par un comparateur de complémentaires santé en ligne. Vous pourrez choisir l'offre avec le meilleur rapport qualité-prix selon vos besoins. Vous accéderez aussi à une information synthétisée, claire et fiable sur les offres des meilleurs assureurs pour les prestations des dentistes ou odontologues.
Une couverture étendue pour les soins dentaires coûteux
Les mutuelles dentaires sans plafond offrent une couverture illimitée. Le délai de remboursement des frais est également extrêmement rapide, car il s'agit d'un service d'assurance premium. Vous pouvez bénéficier des meilleurs soins en odontologie ou en implantologie sans vous soucier des limites financières des assurances santé classiques.
Pour les seniors, adolescents ou enfants qui doivent bénéficier d'actes médicaux hors nomenclature sur plusieurs mois, la mutuelle dentaire non plafonnée présente des avantages très intéressants. Vous bénéficiez d'un remboursement pour des actes non pris en charge par la Sécurité sociale. Voici une liste non exhaustive d'interventions coûteuses qui peuvent être soumises à un remboursement réel intégral :
- extraction de dents de sagesse,
- pose d'implants dentaires,
- traitements complexes de parodontie (greffe de gencives, angioplastie, etc.),
- soins de curetage dentaire,
- retraitement endodontique,
- pose de couronnes dentaires,
- traitements radiculaires,
- détartrage,
- appareillages,
- chirurgies de reconstruction dentaire.
La couverture proposée par la mutuelle dentaire non plafonnée pour les soins réguliers peut être étendue aux ayants droit de l'assuré. Il s'agit généralement d'un point à négocier avant la signature du contrat.
Chez certains assureurs, le remboursement pour la pose de prothèses dentaires peut atteindre 600 % du tarif conventionné de la Sécurité sociale. Les meilleures mutuelles dentaires sans plafond permettent de bénéficier d'une indemnisation pouvant aller jusqu'à 800 % du tarif conventionné. Elles prennent aussi en charge les dépassements d'honoraires.
Quel est l'impact de la mutuelle dentaire sans plafond sur les cotisations mensuelles ?
En comparaison à une complémentaire santé classique, une mutuelle dentaire sans plafond est plus coûteuse. Cela s'explique par le fait que l'assurance propose une prise en charge complète (toutes les prestations des spécialistes médicaux de la dentition sont couvertes). De plus, le souscripteur n'a aucun reste à charge à régler pour ses soins dentaires.
En moyenne, le montant de vos cotisations mensuelles sera 2 à 4 fois plus élevé que celui à payer pour une assurance complémentaire santé traditionnelle. Vous devez alors demander des devis chez plusieurs assureurs pour comparer les prix pratiqués pour les mêmes niveaux de garanties ou de couverture.
Plus le taux de remboursement pour les actes médicaux est élevé, plus le montant de vos cotisations mensuelles sera élevé. Votre région de résidence peut également influencer le prix de votre mutuelle dentaire sans plafond. Pour trouver facilement l'offre avec le meilleur rapport qualité-prix pour la prise en charge des soins dentaires, vous pouvez utiliser un site de comparaison des formules d'assurances santé sans plafond.
Certains assureurs peuvent vous proposer une réduction du tarif mensuel si vous augmentez le nombre de personnes à prendre en charge dans le contrat. D'autres compagnies proposent souvent de diminuer les cotisations mensuelles de leurs clients les plus fidèles qui ont un faible taux de sinistre.
Les inconvénients d'une mutuelle dentaire sans plafond
Le seul inconvénient majeur de ce type d'assurance est le coût très élevé des cotisations mensuelles. Toutefois, pour les personnes qui ont besoin de soins dentaires importants et réguliers, il s'agit d'un juste prix à payer pour bénéficier des meilleurs services médicaux pour soulager leur condition. Les mutuelles dentaires sans plafond les moins coûteuses exigent généralement que les interventions soient réalisées par les spécialistes d'un réseau conventionné donné.
Ces praticiens proposent des tarifs préférentiels à leurs patients si les frais sont pris en charge par la complémentaire santé qui a signé un partenariat avec leur réseau. Dans ce cas, le souscripteur ne possède pas une grande flexibilité quant au choix du professionnel qui lui dispensera les soins adéquats.
Néanmoins, il n'aura pas à s'inquiéter pour la qualité des prestations qui lui seront proposées, car les spécialistes de santé choisis sont dûment formés. Leur activité est encadrée par une réglementation stricte. Il n'est pas dans l'intérêt de la mutuelle que les dépenses de santé de ses assurés (et donc les remboursements associés) s'accumulent en raison d'interventions mal réalisées par les experts sollicités.
Conseils pour évaluer vos besoins réels en soins dentaires
Avant de souscrire un contrat de mutuelle dentaire sans plafond, vous devez vérifier si vous en avez réellement besoin. Parfois, une simple complémentaire santé plafonnée peut suffire pour faire face à toutes les dépenses à engager pour les soins courants chez le dentiste. Contactez un professionnel spécialisé pour vous aider à analyser vos besoins en matière d'interventions de prévention, de traitement ou d'entretien en rapport avec la santé bucco-dentaire.
Si votre condition nécessite la pose d'implants ou de prothèses dentaires ou des prestations d'orthodontie, il peut devenir intéressant de souscrire une mutuelle non plafonnée pour optimiser la gestion de votre budget santé. La maîtrise de vos besoins réels en soins dentaires vous évitera de payer en plus pour des garanties dont vous ne bénéficierez jamais au vu de votre profil médical.
Mutuelle avec ou sans plafond : les critères pour faire un choix
Les principaux critères à analyser pour choisir une mutuelle dentaire sont :
- les garanties proposées,
- les options disponibles,
- les délais de carence,
- les délais de remboursement après un sinistre,
- le montant des cotisations mensuelles,
- les exclusions de garanties (il s'agit des clauses légales ou conventionnelles autorisant l'assureur à vous refuser une indemnisation après la réalisation de certains soins).
Lisez bien le contrat qui vous est proposé (surtout la partie sur les exclusions de garanties) pour éviter de mauvaises surprises. Vous devez absolument vérifier que les remboursements les plus importants se font sur la base des frais réels. Enfin, n'hésitez pas, si possible, à mener votre petite enquête sur la notoriété et la crédibilité de l'organisme d'assurance santé. La consultation des retours d'expérience des clients publiés sur des sites indépendants en ligne peut grandement vous aider.
Aujourd'hui, il existe des simulateurs de contrats ou des comparateurs de mutuelles fiables pour vous aider à trouver la meilleure complémentaire santé non plafonnée pour la prise en charge complète des soins dentaires. Vous pourrez consulter des tableaux comparatifs complets et succincts présentant les formules, les conditions de garanties, les options et les prix des assureurs phares du marché.
Pour lancer une simulation en ligne, vous aurez simplement à renseigner certaines informations personnelles. Il faudra aussi indiquer les types de garanties qui vous intéressent et éventuellement les taux de remboursement souhaités pour les principaux actes médicaux. En quelques minutes, le moteur de recherche vous proposera les meilleures offres de mutuelles dentaires sans plafond en vous donnant la possibilité de contacter l'assureur adéquat pour la souscription en ligne du contrat.