En France, avoir une assurance automobile est obligatoire pour tous les conducteurs d'un véhicule à moteur. Ces derniers doivent être constamment prêts à présenter une attestation dans le cadre d'un contrôle. Toutefois, souscrire un contrat classique peut être inutile dans certaines situations. Les assurances auto temporaires ont alors été mises en place pour répondre aux besoins ponctuels des automobilistes. Nous vous donnons toutes les informations essentielles sur ce type de contrat.
Assurance auto temporaire : qu'est-ce que c'est ?
Une assurance auto temporaire est, comme son nom l'indique, une assurance de courte durée spécialement prévue pour les conducteurs qui ne souhaitent pas s'engager sur une année entière. Elle était initialement destinée aux professionnels pour leur donner accès à de nouvelles garanties dans le cadre de certaines missions ponctuelles.
Ce type de contrat s'est ensuite élargi pour s'adresser aux particuliers. Il couvre en général un automobiliste sur une durée de 1 à 90 jours. Cette formule provisoire se révèle particulièrement intéressante dans des cas particuliers.
Dans quels cas souscrire une assurance auto temporaire ?
Vous bénéficiez, grâce aux assurances auto temporaires, d'une protection adaptée dans plusieurs situations :
- une utilisation ponctuelle de votre véhicule : quand celle-ci est la plupart du temps garée dans un local, il peut s'agir par exemple d'une voiture qui ne sert que pour les vacances,
- un défaut d'assurance : si vous faites l'objet d'un contrôle par les autorités sans avoir d'assurance, votre voiture sera immobilisée, l'assurance auto temporaire permet alors de résoudre la situation assez rapidement,
- un voyage à l'étranger : si vous partez dans un pays qui n'est pas pris en charge par votre assurance, un contrat temporaire est primordial pendant la durée de votre séjour,
- l'achat d'un véhicule à l'étranger : un contrat d'un mois couvrira vos besoins le temps de recevoir votre certificat d'immatriculation définitif,
- si vous conduisez un véhicule qui appartient à un tiers,
- une résiliation de votre contrat d'assurance classique : souscrire une offre temporaire vous donne le temps de choisir judicieusement votre prochain assureur tout en protégeant votre véhicule.
Il est important de savoir que les contrats temporaires d'une validité de plus de 3 jours autorisent l'automobiliste à conduire à l'étranger.
À quels types de conducteurs s'adresse-t-elle ?
L'assurance auto provisoire n'est pas accessible à tout le monde. En effet, les compagnies se montrent un peu plus pointilleuses sur le profil du conducteur et demandent un minimum d'expérience. La souscription d'un tel contrat est ainsi soumise à certaines conditions.
Généralement, vous devez avoir au moins 21 ans au moment de la signature et être en possession d'un permis de conduire valide depuis au moins 2 ans. Cependant, certains assureurs mettent en place une limite d'âge. Les conducteurs de plus de 70 ans peuvent alors se voir refuser un contrat provisoire.
Par ailleurs, le conducteur doit fournir au moment de la souscription certains justificatifs. Il s'agit notamment des copies du certificat d'immatriculation et du permis de conduire, ainsi qu'un relevé d'information ou une déclaration sur l'honneur relative aux éventuels antécédents.
Les différents types d'assurance courte durée
Il existe plusieurs contrats auto provisoires pour répondre à toutes les demandes. Cela permet aux conducteurs de choisir l'option qui s'adapte le mieux à leur situation.
L'assurance auto à la journée
Vous devez effectuer un trajet de courte durée ? Ce type de contrat est l'option qui vous conviendra le mieux. Elle peut être utile dans le cadre d'une location de voiture ou si vous comptez déplacer un véhicule à l'occasion d'une vente. Toutefois, cette offre ne vous autorise qu'à conduire en France.
L'assurance auto à la semaine
Pour des vacances ou un déplacement professionnel d'un week-end ou d'une semaine, l'assurance à la semaine convient parfaitement. Vous bénéficiez de la formule au tiers, mais vous pouvez naturellement inclure d'autres options en fonction de vos besoins. Ce contrat vous permet de circuler à l'étranger.
L'assurance auto au mois
L'assurance mensuelle est une offre idéale pour les conducteurs qui louent ou empruntent un véhicule pendant un mois. Cette couverture vous permet de conduire en France et en Europe en étant protégé. Pour ce type de contrat, il est vivement recommandé de souscrire des garanties optionnelles pour bénéficier d'une meilleure protection.
Quelles sont les garanties proposées dans une assurance auto temporaire ?
Les contrats d'assurance auto provisoire proposent dans la majorité des cas une formule au tiers. Cette couverture offre des garanties de base à savoir :
- la responsabilité civile : elle couvre l'ensemble des dommages subis par un tiers, qu'il s'agisse d'un autre automobiliste, d'un passager ou d'un piéton,
- la protection juridique : elle vous permet d'obtenir une aide juridique dans le cadre d'un contentieux.
Vous l'aurez compris, l'assurance au tiers ne couvre pas les dommages que vous aurez subis. Heureusement, certaines compagnies proposent des offres plus complètes. Vous pouvez aussi souscrire des options supplémentaires telles que :
- la garantie corporelle du conducteur : elle vous protège totalement en cas de sinistre. Elle prend en charge les frais médicaux et d'hospitalisation et même le préjudice moral causé,
- la garantie assistance et dépannage : elle couvre notamment le remorquage de votre véhicule, le remplacement de celui-ci pendant les réparations, les frais de transport, voire votre hébergement et votre rapatriement,
- la garantie dommage : elle prend en charge une partie des dommages matériels causés à votre véhicule.
Ce sont là des options utiles qui peuvent être intégrées à votre contrat temporaire si vous le souhaitez.
Quelles sont les exclusions associées à cette assurance ?
Une assurance auto de courte durée peut comporter certaines exclusions. Celles-ci sont prévues pour empêcher l'automobiliste de souscrire une offre spécifique ou de bénéficier d'une indemnisation dans certaines situations. Les clauses d'exclusion les plus répandues concernent les voitures haut de gamme, les conducteurs secondaires, les usagers et les voitures qui sont inscrits au Bureau Central de Tarification, les véhicules qui appartiennent à une entité publique ou privée et les conducteurs qui ont un lourd antécédent.
Prenez le temps de vérifier les exclusions de garanties pour vous assurer que votre contrat répond à vos besoins.
Combien coûte une assurance auto provisoire ?
Comme pour une assurance classique, le prix d'un contrat temporaire est fixé en fonction du profil du conducteur, des garanties complémentaires souscrites, du modèle du véhicule, etc. Plus il intégrera de garanties, plus le montant de la prime sera élevé.
C'est sans tenir compte du fait que les contrats temporaires sont souvent plus coûteux que les versions basiques. En effet, le prix moyen d'une assurance classique est de 150 euros environ par mois, tandis qu'une assurance courte durée coûte 40 à 50 euros la journée. Néanmoins, cette somme est dégressive par rapport à la durée du contrat.
D'autre part, le montant de la prime est modulé selon votre coefficient bonus-malus. Vous ne pouvez pas pour autant obtenir de bonus supplémentaires pendant la durée de votre contrat. C'est pour cela qu'il est recommandé de comparer les offres de plusieurs assureurs pour effectuer le meilleur choix.
Conseils pour trouver la meilleure assurance auto temporaire
Pour choisir la meilleure assurance auto temporaire, vous devez tenir compte de votre budget. Comme nous l'avons dit précédemment, un contrat d'une journée est plus coûteux que celui de plusieurs jours. De ce fait, il vaut mieux choisir une couverture de 3 jours au moins pour faire des économies sur le tarif proposé.
Il est tout aussi important de choisir un contrat adapté à votre type de véhicule et l'utilisation que vous souhaitez en faire. En effet, certaines formules ne couvrent pas les dommages mineurs à l'instar des vitres brisées ou d'autres sinistres comme le vol ou les incendies.
Prenez par ailleurs le temps de lire les conditions générales pour éviter les mauvaises surprises. Prêtez une attention particulière aux franchises qui correspondent au montant qui n'est pas pris en charge par l'assureur en cas d'accident. Renseignez-vous également sur le délai de carence pour connaître la période durant laquelle vous ne serez pas couvert. N'hésitez pas à négocier ces termes pour bénéficier d'une meilleure offre.
Si vous êtes un jeune conducteur ou si vous avez des antécédents qui peuvent compromettre l'acception de votre dossier, sachez qu'il existe des offres spécialement prévues pour votre profil. En effet, certains assureurs facilitent l'accès à ce type de contrat aux automobilistes à partir de 18 ans et à ceux ayant eu une résiliation ou une suspension.
Chez qui souscrire un tel contrat ?
Vous n'êtes pas obligé de souscrire une assurance automobile temporaire auprès de votre assureur habituel. En effet, certains organismes ne souhaitent pas développer ce contrat spécifique et proposent souvent un tarif important.
Pour cette raison, il est préférable d'avoir recours à des assureurs ou à des courtiers qui sont aussi spécialisés dans les assurances de courte durée. Ceux-ci proposent généralement de meilleurs prix que les compagnies d'assurance habituelles.
Ils constituent une aubaine pour les profils à risque qui peuvent être couverts provisoirement, et ce, à un prix convenable. Si vous avez connu quelques soucis auparavant, veillez à bien choisir votre assureur pour la souscription de ce type de contrat.
Somme toute, les assurances auto temporaires sont d'excellentes solutions pour les conducteurs qui ont besoin d'être couverts pendant une courte durée. Même s'ils coûtent plus cher que les contrats classiques, ils sont plus avantageux dans certaines situations. Prenez le soin de bien examiner les offres disponibles pour faire le meilleur choix.