La Mutualité Française a estimé à 4,7 % la hausse des prix des complémentaires santé en 2023. Cette augmentation est de l'ordre de 4,1 % pour les souscriptions individuelles et de 5,7 % pour les mutuelles d'entreprise. Elle ne cesse de croître et les tendances montrent que cela risque de s'étendre sur les années à venir. Plusieurs facteurs justifient cet état des choses. En leur nombre, on retrouve la réforme 100 % Santé, l'inflation, la hausse du plafond du PMSS et la crise sanitaire du Covid. Il existe néanmoins des moyens de trouver des complémentaires santé pratiquant des prix raisonnables. Vous pouvez également baisser vos cotisations en prenant certaines mesures. Apprenez-en plus sur l'évolution des tarifs des mutuelles dans cet article.
Les raisons des augmentations des mutuelles
Plusieurs facteurs contribuent à l'augmentation des mutuelles. L'inflation observée en 2022 et estimée à 5,9 % en fait partie. La mise en place du 100 % santé a également un impact significatif sur cette hausse tarifaire. Ce dispositif vise à réduire le reste à charge de l'assuré à zéro sur certaines dépenses médicales, dont les soins dentaires, les audioprothèses et les soins optiques. Il en a résulté, en 2021, une croissance de 22,5 % des soins dentaires. Cela a eu pour effet l'augmentation du coût de ces services et par la même occasion, la hausse des prises en charge des mutuelles. De façon globale, le déploiement du 100 % santé a engendré une charge estimée à près de 2,5 milliards d'euros pour le compte des complémentaires santé.
À cela s'ajoute le vieillissement de la population qui implique des besoins de plus en plus élevés en matière de soins et par conséquent plus de remboursement aux assurés. Sachant que les seniors sollicitent plus de soins médicaux, l'augmentation des tarifs se manifeste de manière plus accrue chez ce profil. Il existe heureusement des plateformes comme mutuelle.fr qui prodiguent de précieux conseils pour bénéficier de tarifs raisonnables. Un autre facteur impactant les primes des complémentaires santé n'est autre que la crise sanitaire de la Covid. Les multiples confinements pratiqués en 2020 ont ralenti les sollicitations des assurés. Ces derniers ont vite rattrapé les rendez-vous médicaux les années qui ont suivi, c'est-à-dire en 2021 et 2022.
Par exemple, en 2021, les dépenses en matière de santé ont connu une croissance de 7,9 %. Ces observations ont influencé de manière significative les fonds des mutuelles qui ont dû éjecter d'importantes sommes d'argent pour couvrir les prises en charge. On parle d'une hausse historique de leurs dépenses estimée à près de 12,9 %. D'un autre côté, la taxe Covid appliquée pour couvrir, dans une certaine mesure, le déficit de la Sécurité sociale constitue un poids pour les complémentaires santé. Il faut dire que son coût (environ 1,5 milliard d'euros) n'est pas négligeable.
Les facteurs s'enchaînent avec la hausse de 6,9 % du PMSS (Plafond Mensuel de la Sécurité Sociale) en 2023. Ce plafond représente en effet une référence sur laquelle se basent la plupart des mutuelles pour définir les remboursements. Après une stabilité de trois ans, sa croissance entraîne aussi l'augmentation des prises en charge pour ces organismes.
Comment trouver une autre mutuelle qui pratique des prix plus raisonnables ?
Dans les circonstances actuelles, il n'est pas surprenant d'observer une hausse des tarifs pratiqués par sa mutuelle. Une augmentation justifiée par les dispositifs mis en place, comme la taxe Covid, est tout à fait acceptable. Cependant, un accroissement des primes n'entrant pas dans le respect de la législation ou des conditions générales du contrat n'est pas justifiable. Dans ce cas, vous pouvez le contester et faire des démarches de négociation pour bénéficier d'une baisse de vos cotisations. Cette manière de procéder est la meilleure si vous avez plusieurs contrats chez votre assureur.
Si vos démarches ne portent pas de fruit, vous pouvez envisager de résilier votre mutuelle santé. Cela est possible après un an d'adhésion. À l'échéance de cette période, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment, sans frais et sans avoir à fournir de motifs. Changer de mutuelle fait en effet partie des stratégies utilisées pour bénéficier de tarifs attractifs. Pour cause, les complémentaires santé pratiquent le plus souvent des prix promotionnels à l'endroit des nouveaux assurés. Pour savoir si vos cotisations sont trop élevées, parcourez les offres proposées sur le marché.
La meilleure manière de trouver une mutuelle pratiquant des prix plus raisonnables que ceux de votre assureur actuel consiste à comparer les offres des concurrents. Comparer les complémentaires santé vous permet d'identifier les organismes proposant les meilleures primes pour votre profil et de faire un choix éclairé. Pour réaliser cette opération, utilisez un comparateur de mutuelles santé. Cet outil pratique et gratuit vous permet de jouer la concurrence pour trouver l'offre qui vous convient le mieux. Il vous permet d'obtenir plusieurs devis basés sur vos besoins personnels et votre profil en seulement quelques clics.
Vous pourrez ensuite les comparer pour identifier celui qui vous satisfait tant sur le plan financier qu'au niveau de la couverture offerte. Attention tout de même ! Des prix attractifs ne sont pas toujours synonymes d'une bonne couverture santé. C'est pourquoi vous devez prendre en compte certains critères pour faire un bon choix. Vérifiez entre autres le niveau de remboursement offert, les exclusions de garanties, les garanties couvertes ainsi que les services supplémentaires. D'un autre côté, renseignez-vous sur la mutuelle santé qui vous aura séduite en prenant le soin de lire les commentaires laissés par ses clients.
Comment faire baisser le coût de sa mutuelle ?
Plusieurs moyens sont à votre disposition pour réduire le coût de votre mutuelle. L'un d'eux consiste à négocier une meilleure prime en brandissant votre ancienneté auprès de votre assureur. Vous pourriez ainsi bénéficier d'une récompense ou d'une baisse de vos cotisations pour votre fidélité. Un autre moyen de limiter le coût de celles-ci consiste à faire évoluer votre contrat en fonction de vos réels besoins. Pour ce faire, réévaluez ceux-ci en excluant toute garantie inutile pour votre profil, et ce, de façon régulière au fil des années. Si vous souffriez de problèmes dentaires que vous avez totalement résolus, il n'est plus nécessaire que vous mainteniez une garantie couvrant les soins dentaires par exemple.
Ajustez par conséquent votre contrat à vos besoins pour ne souscrire que des garanties importantes pour vous. Il a, en outre, été remarqué que les offres destinées aux familles et couples sont plus attractives que celles individuelles et vous permettent de réaliser des économies. Privilégiez donc une mutuelle santé familiale pour couvrir les soins médicaux de l'ensemble des membres de votre famille. Cela vous revient moins cher que de souscrire un contrat distinct pour chacun d'eux.
Une autre stratégie pour baisser le coût de votre complémentaire santé consiste à payer vos cotisations à l'année. Les assureurs proposent en effet des tarifs préférentiels aux assurés optant pour ce mode de paiement qui se révèle particulièrement rentable pour l'établissement. De façon générale, les cotisations mensuelles ou trimestrielles sont le plus souvent soumises à des frais de gestion et reviennent donc plus chères. Par ailleurs, face à l'augmentation tarifaire en vigueur, les assureurs prévoient d'offrir un avantage aux contrats couvrant les familles. Les jeunes majeurs seront désormais couverts par la complémentaire santé familiale jusqu'à leur 28e anniversaire, et ce, sans frais supplémentaires en 2023.
Faut-il s'attendre à d'autres augmentations dans les prochaines années ?
Les tendances et avis des professionnels sur le sujet préparent les consommateurs à s'attendre à une hausse des tarifs dans les prochaines années. Au regard de l'inflation et de la revalorisation des tarifs des consultations, certains professionnels prévoient une croissance de 6 à 8 % des prix des mutuelles pour l'année 2024. D'autres parlent d'une augmentation de l'ordre de 8 à 12 %.
Les statistiques disponibles varient en fonction des sources, mais elles s'accordent toutes sur le fait qu'il y a de fortes chances que se soigner coûte plus cher les prochaines années. Pour cause, les dépenses engendrées par les dispositifs comme le 100 % Santé pour les Ocam (Organismes complémentaires d'assurance maladie) sont considérables. Pour amortir l'impact, ceux-ci n'ont d'autre choix que d'appliquer une augmentation tarifaire pour continuer leurs activités et faire face à leurs dépenses avec moins de risques. En définitive, oui, les tarifs risquent encore de connaître une augmentation les prochaines années.