OPINION
Le compte Nickel est à priori très populaire du fait de sa forte croissance. En ce début d'année, Nickel dépasse alors les 3 millions de clients. Mais, cette croissance est-elle due à un service populaire ou à autre chose ? C'est ce que nous allons voir !
Tout d'abord, Nickel, qu'est-ce que c'est ?
Crée en 2014 par la Financière des Paiements Électroniques, ce service de compte sans banque est maintenant géré par BNP Paribas qui a l'a racheté 2017. En partenariat avec la confédération des buralistes à hauteur de 5 %, les tabacs sont donc utilisés comme point physique pour y proposer l'ouverture de compte et comme point d'ancrage pour gérer son compte ou gérer quelques opérations de gestion.
Plus de détails sur le rachat : https://group.bnpparibas/communique-de-presse/bnp-paribas-annonce-rachat-compte-nickel
C'est aujourd'hui plus de 7000 bureaux de tabac qui sont partenaires du service Nickel.
Le service propose à tous les majeurs résidents en France (y compris les interdits bancaires) d'avoir pour 20 euros par an et en quelques minutes :
- Une carte
- Un RIB
- Un compte
Cependant, en réalité, il ne s'agit pas vraiment d'une "vraie banque". Ce service se rapproche plus du porte-monnaie électronique, avec quelques améliorations.
Attention aux frais :
Nickel promet une certaine liberté à jongler avec un compte bancaire numérique et votre argent liquide. Il faudra tout de même faire attention, car cette liberté a un prix. En effet, lorsque vous décidez de déposer de l'argent sur votre compte bancaire Nickel, vous allez payer 2% de frais (sauf virement) Et cela, à chaque dépôt.
Beaucoup d'autres opérations sont coûteuses, En voici quelques-unes :
- Le forfait annuel de 20 €
- Les dépôts d'espèces en point partenaire
- Les dépôts par carte bancaire
- Les retraits en distributeur de billets en France, Europe et étranger
- Les retraits en point nickel à partir du 3ᵉ par mois
- Les paiements Hors zone euro
- Le renouvellement de la carte bancaire
- L'encaissement de chèque
- Des frais sur les prélèvements rejetés
- Etc
Pour plus d'informations sur le fonctionnement de ce service et de ce qu'il pourrait vous coûter, consultez ce guide complet sur les frais et l'utilisation du compte nickel, à cette adresse :
https://www.01banque-en-ligne.fr/neobanque/compte-nickel/
On l'aura compris, souscrire à ce genre de service n'est pas forcément une belle affaire. D'ailleurs, bien que de plus en plus de clients y souscrivent, de nombreux autres clients s'en plaignent et regrettent amèrement d'avoir utilisé ce service. De nombreux problèmes sur l'utilisation de ce compte semble être déclaré chaque jour.
Alors pourquoi tant d'utilisateurs ?
Le gros avantage du compte Nickel, c'est qu'il accepte tout le monde ! Pas besoin de justifier d'une situation financière stable, ni de devoir se justifier devant un banquier. Le compte Nickel s'achète comme un produit en magasin et ne demande que très peu de pièces justificatives.
En restant à proximité des tabacs partenaires, nous avons pu observer le type de clientèle qui était intéressé par ce service.
La grande majorité des utilisateurs sont :
- Des personnes en cas de fragilité financière
- Des personnes exclues du système social
- beaucoup d'étudiants
C'est donc une bonne chose qu'un service comme celui-ci existe, permettant l'inclusion sociale, cependant nous trouvons vraiment navrant que des frais abusifs soient appliqués à outrance sur une catégorie de la population qui peine justement à s'en sortir.
Un marketing bien rodé et trompeur :
Accroche marketing : l'essentiel ne doit pas coûter cher !
Nickel ça coûte cher et tout le monde le sait. Pourtant, l'équipe marketing n'hésite pas, à créer des publicités qui pourraient tromper l'utilisateur, et cela, directement dans leurs vidéos de promotion. On pense notamment à la phrase (L'essentiel ne doit pas coûter cher !) ;
Dans l'absolu, c'est le cas, puisque nickel pourra être moins chère qu'une banque traditionnelle, mais cela uniquement si vous utilisez le service minimum. C'est-à-dire, les virements et les paiements en zone euro.
Nous savons aussi, et Nickel le sait aussi, que l'ensemble des utilisateurs vont à un moment ou un autre, avec, ou sans connaissance de cause, déclencher une action payante.
Accroche marketing : ça coûte juste 20 euros !
Une autre publicité indique qu'un compte, ça coûte juste 20 euros, en mettant en avant leur offre de forfait. Mais, l'équipe de marketing de nickel se garde bien de parler de la montagne de frais qu'attendent les utilisateurs.
Les pubs Nickel donnent envie de profiter de leurs services, cependant elles ne sont pas du tout représentatives de la réalité pour une utilisation du compte en situation normale.
Un effort de la part de Nickel :
Malgré beaucoup de frais, Nickel à tout de même fait l'effort d'offrir les trois premiers retraits chaque mois, en point partenaire ou bureau de tabac. Cela devrait suffire pour une utilisation normale de son compte, si vous avez besoin de retirer de l'argent. Il est, en effet, très rare que l'on doive retirer de l'argent plus de 3 fois par mois. Au cas où cela arriverait, vous ne payeriez alors que 0.5€ par retrait, toujours en point partenaire. Plus d'informations dans le lien ci-dessous.
Beaucoup d'utilisateurs : un pays qui va mal
D'après notre analyse, Nickel est une solution pour les personnes ayant des problèmes financiers. Une telle argumentation, un réel problème dans le pays, qui ne fait que grandir. Enfin, avez-vous déjà vu une personne aisée, utiliser le compte Nickel ? Non, et pour cause, quand on a de l'argent, on a une bonne banque, avec beaucoup d'avantages et une carte bancaire haut de gamme. En cas de situation, difficile, le droit au compte sera sans doute votre meilleure option. Voici quelques informations pratiques.
Le droit au compte : bien mieux que ce que propose Nickel
Une information importante pour les interdits bancaires et pour toute personne sans compte de dépôt : sachez que vous pouvez bénéficier du droit au compte, et donc de bénéficier d'un vrai compte bancaire totalement gratuit dans une vraie banque. Vous pouvez vous renseigner à l'adresse suivante, sur le site du gouvernement :
https://www.economie.gouv.fr/cedef/droit-compte-dac
Vous pouvez même faire une demande écrite, si vous avez une préférence pour une banque à une autre, afin qu'elle vous soit désignée pour vous fournir ce service de droit au compte. Il faudra bien sûr motiver votre choix et rien ne garantit une réponse positive.
Conclusion : 3 millions de clients, mais…
Notre analyse et conclusion personnelle sur ce point est que l'augmentation drastique du nombre de clients est principalement due aux facteurs géopolitiques que tout le monde subit depuis le début de la crise de la Covid, et grâce à l'inflation qu'a subi le pays juste après.
Le compte Nickel n'est absolument pas une bonne affaire et encore moins pour un interdit bancaire.